Ako ste vlasnik malog preduzeća ili startapa, posedovanje namenskih poslovnih tekućih računa je ključno za zaštitu vašeg novca i uspostavljanje solidne finansijske istorije.
Upravljanje startupom ili malim biznisom podrazumeva niz aktivnosti – praćenje zaliha, kreiranje faktura, plaćanje dobavljačima i zaposlenima, kao i kontrolu različitih načina plaćanja. Standardni tekući račun nije dovoljan za ispunjavanje svih potreba modernog preduzetnika.
Poslovni tekući račun je neophodan za rast i dugoročnu održivost vašeg poslovanja. On odvaja vaše poslovne finansije od ličnih, olakšavajući obradu finansijskih transakcija.
Šta su poslovni tekući računi?
Poslovni tekući računi omogućavaju vam da upravljate svim osnovnim finansijskim zadacima vezanim za vaše poslovanje. To uključuje plaćanje dobavljačima čekovima, deponovanje čekova od klijenata, elektronske transakcije, uplate i isplate novca, kao i mnoge druge aktivnosti.
Možda nećete odmah primetiti razliku između poslovnih i običnih ličnih tekućih računa. Međutim, za razliku od ličnih računa, poslovni računi često imaju određene prateće naknade.
Iako mnoge banke ukidaju ove naknade, obično morate ispuniti određene uslove koji su strožiji nego kod ličnih računa. Uprkos tome, tekući računi mogu efikasno zadovoljiti potrebe novih i malih preduzeća.
Nekada su preduzeća otvarala tekuće račune u bankama kao što su Citibank ili Bank of America. Danas, razne fintech kompanije omogućavaju otvaranje ovih računa. Ove nove platforme često nude dodatne opcije za upravljanje poslovanjem, i svakako ih vredi istražiti.
Standardne karakteristike poslovnih tekućih računa
Banke i druge finansijske institucije koje nude tekuće račune za poslovanje pružaju razne relevantne funkcije svojim klijentima. Ovo je pregled nekih standardnih karakteristika ovih računa.
#1. Većina kompanija nudi opcije online bankarstva, koje su danas neophodne za poslovanje.
#2. Banke često nude poslovne tekuće račune bez ili sa niskim naknadama za nova i mala preduzeća.
#3. Mnoge organizacije omogućavaju integraciju poslovnog računa sa popularnim softverskim aplikacijama za knjigovodstvo i obračun plata.
#4. Za brza ažuriranja, ovim računima se može upravljati putem mobilnih aplikacija.
#5. Većina kompanija nudi visok limit za dnevne ili mesečne transakcije, dok neke nemaju ograničenja.
#6. Mnogi tekući računi za mala preduzeća dolaze sa atraktivnim nagradama i popustima koji se mogu koristiti u poslovne i lične svrhe.
#7. Neke banke omogućavaju besplatan transfer novca između vaših različitih računa, računa partnera, kao i ličnih i poslovnih računa.
#8. Neke banke ne naplaćuju naknade za obradu gotovinskih depozita, što je posebno korisno za kompanije koje često posluju sa gotovinom.
#9. Mnoge banke i fintech kompanije nude usluge i van radnog vremena za vlasnike poslovnih računa, omogućavajući kasne depozite i isplate.
#10. Mnoge banke nude zaštitu od odgovornosti kako bi vas zaštitile od neovlašćenog korišćenja računa.
Evo najboljih savremenih poslovnih tekućih računa za mala i srednja preduzeća u SAD:
Novo
Ako ste preduzetnik koji želi da poveća profit smanjujući utrošeno vreme, trud i novac, Novo je pravi izbor za vas. Njihov online poslovni tekući račun je potpuno besplatan, a jednostavan interfejs za online bankarstvo štedi vreme i trud.
Ne morate da izvozite bankarske i finansijske podatke sa online bankarskog portala i da učitavate fajlove u alate trećih strana. Umesto toga, možete povezati alate trećih strana kao što su QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopify, itd. zahvaljujući modulu za integraciju aplikacija.
Njegove ključne karakteristike su:
- Integrisani alat za fakturisanje za automatsko i precizno fakturisanje
- Nema mesečnih naknada za održavanje računa
- Označavanje transakcija prema klijentima, proizvodima, agentima, itd.
- Besplatni čekovi koji se šalju poštom
- Bezbedan i besplatan transfer novca
Međutim, minimalni gotovinski depozit za otvaranje računa iznosi 50 dolara. Nakon otvaranja računa, nema zahteva za minimalni saldo.
Relay Financial
Još jedan pouzdan provajder poslovnih tekućih računa je Relay. Ova platforma za upravljanje novcem brzo napreduje zahvaljujući besplatnom online i mobilnom bankarstvu. Ako tražite visoku vrednost za svoj novac, skalabilnu strukturu naknada, fleksibilne usluge računa i niske bankarske naknade, posetite njihovu web stranicu i pogledajte njihovu ponudu.
Ne morate da brinete o kaznama i naknadama za velike iznose direktnih depozita, ACH transfera ili bankovnih doznaka. Usluge su veoma skalabilne, a možete razgovarati sa menadžerom odnosa u bilo kom trenutku kako biste izvršili promene.
Poslovno bankarstvo zahteva pouzdano osiguranje. Zato Relay Financial nudi osiguranje Federalne korporacije za osiguranje depozita (FDIC) do 250.000 dolara. Bankarske kartice koje koristi vaše preduzeće imaju Mastercard osiguranje od nulte odgovornosti. Osim toga, dobijate dvofaktorsku autentifikaciju za dodatnu sigurnost.
Wise
Ako vaše preduzeće posluje na globalnom nivou, potrebno je da šaljete i primate novac u inostranstvu. Slanje i primanje deviza (forex), kao što je USD, podrazumeva naknade za konverziju i transakcije. Te naknade se akumuliraju i smanjuju vaš prihod. Zato možete koristiti Wise, lidera u transferu novca u inostranstvo, sa minimalnim troškovima konverzije, maržama i naknadama za transakcije.
Iako Wise nije konvencionalna bankarska platforma, možete upravljati svojim forexom online putem Wise platforme. Kada vam trebaju sredstva na lokalnom bankovnom računu u domaćoj valuti, možete konvertovati forex koji držite i prebaciti ga na svoj bankovni račun.
Wise nudi i viševalutne poslovne račune. Dakle, umesto da primate samo USD ili EUR od klijenata, možete primati uplate u drugim valutama i konvertovati ih direktno u domaću valutu kada je to potrebno. Na ovaj način štedite na troškovima konverzije i transakcije. Takođe, možete povezati QuickBooks za lako i efikasno knjigovodstvo poslovnih transakcija.
Revolut
Da li ste preduzetnik koji je svestan značaja brenda i želite da sarađujete sa brendovima koji predstavljaju elegantan dizajn? Onda možete posetiti Revolut i proveriti njihov brend. Dobijate napredno poslovno bankarstvo, poslovne kartice i transfere novca uz niske naknade. To nije sve! Možete dobiti povraćaj novca od 1,5% do 1,9% na svaku kvalifikovanu potrošnju koristeći svoju bankarsku karticu od Revoluta. Nema avio-milja ili nagradnih poena za trošenje, samo direktan povraćaj gotovine.
Druge korisne karakteristike su:
- Dodavanje više administratora za poslovni račun putem pretplate
- Fizičke i online prepaid kartice za kontrolisane i nadgledane poslovne troškove
- Viševalutni računi za do 28 valuta, kodovi za sortiranje, IBAN, itd.
- Alati za fakturisanje sa automatskim usklađivanjem, obaveštenjima o poslatim fakturama, obaveštenjima o plaćenim fakturama itd.
Za potrebe knjigovodstva i revizije, možete integrisati poslovne tekuće račune sa Clear Books, Xero, QuickBooks, itd. i obavljati online knjigovodstvo direktno sa bankarskog portala.
Mercury Bank
Tehnološki startupi koji cene naprednu tehnologiju u svojim poslovnim i ličnim finansijama biraju Mercury Bank. Dakle, ako ste tražili tehnologiju, Mercury Bank je pravi izbor za vas.
Neke od ključnih karakteristika Mercury bankarskih usluga za poslovanje:
- Štedni i tekući računi
- Nema minimalnog salda
- Besplatne međunarodne i domaće bankovne doznake
- Mercury-jevi bankarski partneri su osigurani od strane FDIC-a
Kao i sa drugim platformama, možete integrisati Mercury račune sa Gusto, Xero, QuickBooks, PayPal, itd. Tako plaćanja i knjigovodstvo postaju jednostavni.
Ako je vaš saldo veći, dobijate ekskluzivan pristup Mercury čajnoj sobi i Mercury Treasury-u. Prednosti ovih usluga uključuju online popuste, popuste za programere, pristup tržištu novca, pristup trgovanju hartijama od vrednosti itd.
Bluevine
Da li ste malo preduzeće i tražite bankarskog partnera koji ceni mala preduzeća? Isprobajte Bluevine! Kako bi vam omogućili da uložite više novca u svoje poslovanje, Bluevine ukida mnoge tipične naknade za tekući račun.
Naknade koje su izuzete od plaćanja na Bluevine poslovnom tekućem računu:
- Nema minimalnog salda i nema kazne za minimalni saldo
- Nema naknada za dolazne uplate putem bankovnog računa
- Nema naknade za nedovoljna sredstva (NSF)
- Nema naknade za bankomat kartice, mesečne ili godišnje
LendingClub
Druga opcija za poslovne tekuće račune je prilagođeni poslovni bankarski račun LendingClub. Ovaj račun se fokusira na mobilne platforme i omogućava vam da obavljate sledeće poslovne finansijske i bankarske zadatke direktno sa vašeg iPhone ili Android mobilnog telefona:
- Deponovanje čekova online postavljanjem slike čeka putem Mobile Check Deposit
- Sigurna aplikacija za mobilni novčanik za kreditne i debitne kartice
- Preuzimanje elektronskih izvoda u pokretu sa mobilnog telefona
- Upravljanje poslovnim knjigama, obavljanje revizije i usklađivanje transakcija pomoću AutoBooks
Neke specifične karakteristike ovog računa su:
- Minimalni depozit od 100 dolara
- Mesečne naknade od 10 dolara i ukidanje naknade uz veći saldo
- Minimalno 0,10% APY
Osim toga, ostvarite direktan povraćaj gotovine na svoj tekući račun do 1% na svu potrošnju sa debitne kartice za poslovni tekući račun. Dakle, zarađujete čak i kada trošite novac na poslovne operacije.
Axos Bank
Axos je pouzdan bankarski brend kada su vam potrebni štedni, poslovni tekući računi i kreditni računi. Izaberite osnovni poslovni tekući račun kako biste olakšali stvari i zaradite 200 dolara ako ste novoosnovano malo preduzeće.
Osim 100% online i mobilnog bankarstva, evo i drugih funkcija koje će vam se dopasti:
- Nije potreban gotovinski ili početni depozit
- Nula prosečnog salda za ceo mesec
- Neograničene naknade za bankomat
- Prvih 50 fizičkih čekova besplatno
- Poboljšane pogodnosti VISA kartice
Svi depozitni računi koje vaše preduzeće ima sa Axosom su osigurani od strane FDIC-a. Ako želite da omogućite da novac vašeg poslovanja raste, možete se odlučiti za Axos Invest usluge. One vam omogućavaju da uložite svoj novac na tržište novca, hartije od vrednosti i obveznice.
Silicon Valley Bank (SVB)
Za banku posebno dizajniranu za startup biznise, izaberite Silicon Valley Bank (SVB). Nema naknade za prve tri godine, odlične kamatne stope na štednju i neograničene nagradne poene za kupovine izvršene pomoću kartice. Takođe, ovaj provajder bankarskih usluga nema zahteve za minimalni saldo.
Najveća prednost ovog računa su alati koje pruža za pomoć startupima.
Kompanije mogu da koriste resurse, smernice i mogućnosti kroz radionice zapošljavanja, umrežavanje, susrete osnivača i investitora i savete i alate za prikupljanje sredstava. Osim toga, možete kupiti 50+ aplikacija i usluga, uključujući AWS, Salesforce i Zendesk.
Grasshopper
Mnogi vlasnici malih preduzeća biraju Grasshopper kao omiljeni tekući račun za digitalno poslovanje, a evo i zašto – ovaj račun je potpuno besplatan i nudi vam mnoge prednosti. Takođe, možete zaraditi neograničen 1% povrata novca u zavisnosti od novca koji potrošite putem debita.
Osim toga, možete uživati u neograničenim besplatnim transakcijama (uključujući ACH i dolazne transfere) na Grasshopper-u. Potrebno je oko 5 minuta za otvaranje poslovnog tekućeg računa na ovoj platformi putem online aplikacije.
Takođe, vlasnici ovog računa mogu besplatno podizati novac sa 46.000+ bankomata širom SAD. Oni takođe mogu maksimalno iskoristiti funkcije kao što su online bankarstvo i besplatno plaćanje računa putem interneta.
NorthOne
Ako ste početnik u poslovanju, NorthOne ima jedan od najboljih poslovnih tekućih računa za vas. Koristeći ga, možete obavljati većinu poslova poslovnog bankarstva, kao što je kreiranje faktura, platnih spiskova i bankovnih uplata.
Ova platforma vam nudi jednostavno iskustvo poslovnog bankarstva u upravljanju poslovanjem pomoću mobilnih aplikacija. Možete kontaktirati njihov tim za podršku putem live chat-a ako imate problema da razumete neku funkciju ili upravljate svojim računom.
Ključne karakteristike ove fintech platforme su:
- Brzi depoziti kako biste uštedeli dragoceno vreme
- Bonusi za preporuke za promociju NorthOne-a drugima
- Jednostavna integracija sa popularnim aplikacijama kao što su Shopify, Stripe, FreshBooks, Gusto, ADP
- Podrška za sve pružaoce usluga obrade plaćanja za trgovce i POS terminale
Sumiranje
Poslovni tekući računi nude dodatnu pogodnost vlasnicima malih preduzeća. Koristeći ove račune, možete upravljati svim finansijskim transakcijama vezanim za poslovanje sa jednog mesta.
Ovde smo naveli neke od najboljih kompanija koje nude poslovne tekuće račune. S obzirom da se bankarske potrebe razlikuju, pažljivo pogledajte funkcije da biste izabrali onaj koji će najbolje odgovarati vašem startupu ili malom preduzeću.
Pomoću ovih rešenja za upravljanje troškovima, možete pratiti svoje poslovne rashode.