Verifikacija identiteta klijenata i poslovanja u digitalnom dobu
Proces verifikacije klijenata, njihovog identiteta i poslovnog statusa predstavlja standardnu proceduru upravljanja rizicima pre nego što se započne bilo kakva poslovna saradnja. Zahvaljujući digitalizaciji ličnih i poslovnih podataka, većina koraka u KYC (Know Your Customer) validaciji sada se može obaviti putem interneta.
Pravni zahtevi, kao što je poštovanje zakona o sprečavanju pranja novca (AML), kao i interne politike upravljanja rizicima, nalažu primenu KYC standarda u finansijskim institucijama. Nekada su finansijske ustanove angažovale treće strane za sprovođenje provera u okviru KYC procesa, ali takva praksa sve više ustupa mesto naprednim online alatima.
Danas, preduzeća koriste sofisticirane online alate, platforme i aplikacije za automatizaciju većine KYC koraka, što omogućava brže uključivanje novih korisnika. U nastavku su predstavljeni neki od popularnih alata i aplikacija koji se koriste za verifikaciju identiteta i KYC procedure.
Prepreke u online uključivanju korisnika
Verifikacija identiteta
Online verifikacija identiteta klijenata predstavlja veliki izazov za finansijsku industriju. Opasnosti kao što su krađa identiteta, lažno predstavljanje i falsifikovanje dokumenata su vrlo prisutne u digitalnom okruženju. Banke i investicione kompanije moraju da spreče takve prevare, a istovremeno da obezbede efikasan online onboarding novih klijenata.
Problemi sa samouslužnim onboardingom
Online onboarding zahteva značajan angažman korisnika. Zbog toga, veliki broj klijenata odustaje od procesa verifikacije zbog tehničkih komplikacija ili prevelike složenosti samog procesa.
Izazovi korisničkog interfejsa
Dizajn intuitivnog i jednostavnog korisničkog interfejsa i dalje predstavlja izazov za mnoge finansijske institucije. Iako ove kompanije imaju iskustva u upravljanju finansijama, često im nedostaje tehnološka vizija za razvoj efikasnih digitalnih platformi.
Nedostupnost infrastrukture
Pristup internetu i dalje predstavlja problem u ruralnim i prigradskim područjima. Online KYC i verifikacija identiteta zahtevaju brzu internet konekciju za razmenu video zapisa, audio snimaka i dokumenata. Takođe, prepreku predstavlja i nedostatak pristupa računarima, pametnim telefonima i tabletima.
Verifikacija finansijskih dokumenata
Manja digitalizacija procesa preuzimanja i autentifikacije finansijskih dokumenata i dalje predstavlja izazov. Online verifikacija svih dokumenata za svakog klijenta nije uvek moguća, a neki klijenti mogu zahtevati ličnu verifikaciju.
Troškovi korisničke podrške
Kompanije često moraju da angažuju dodatno osoblje za pružanje korisničke podrške u vezi sa online onboardingom, što dodatno povećava operativne troškove.
Šta otežava verifikaciju identiteta i online KYC?
Kao i online onboarding, online KYC predstavlja kompleksan proces. Preduzeća se često suočavaju sa sledećim problemima:
- Česte greške u komunikaciji prilikom razmene podataka između klijenta i aplikacije, što primorava korisnike da ponavljaju proces i dovodi do gubitka interesovanja.
- IT infrastruktura, uključujući integracije aplikacija, API-je i državne baze podataka, ponekad ne funkcioniše sinhronizovano.
- Otkrivanje prevara postaje sve teže kada banke i finansijske institucije pokušavaju da sve procese verifikacije obave online.
- KYC proces može biti otežan problemima sa trećim stranama, a rešavanje tih problema može biti dugotrajno i zahtevno.
- Lako je prevariti agencije za verifikaciju identiteta treće strane koje rade na terenu.
- Klijenti moraju da poseduju određeni nivo računarske pismenosti da bi samostalno obavili sve KYC korake.
- Online KYC je često skup proces.
Sada ste upoznati sa potencijalnim preprekama koje vaše preduzeće može da ima u vezi sa online onboardingom, verifikacijom identiteta i KYC-om. Ipak, te izazove možete savladati koristeći neke od sledećih online alata:
Validacija
Želite da imate kontrolu nad celokupnim procesom verifikacije klijenata u vašoj kompaniji? Validacija je aplikacija za verifikaciju identiteta koja vam omogućava upravo to, ali i mnogo više. Ne samo da vam pomaže u verifikaciji novih klijenata, već i smanjuje rizike kroz pravilno upravljanje usklađenošću sa KYC standardima.
Najbolja stvar kod ove platforme je što dobijate sve što vam je potrebno na jednom mestu. Takođe, možete odmah početi da je koristite bez dugog čekanja ili komplikovanih tehničkih integracija. Validacija je PCI sertifikovano KYC rešenje koje vam pomaže u sprečavanju prevara, bezbednom prikupljanju podataka i proveru identiteta.
Ima intuitivan i brz proces provere, zajedno sa KYC podnescima sa niskim stepenom trenja, radi lakšeg uključivanja korisnika. Ova platforma takođe osigurava da komunicirate sa pravim vlasnikom naloga.
Štaviše, omogućava vam da budete korak ispred povraćaja sredstava kako biste mogli da zaštitite svoj odnos povraćaja sredstava i potvrdite osobu koja je izvršila transakciju.
Veriff
Veriff je rešenje za verifikaciju identiteta zasnovano na veštačkoj inteligenciji, koje organizacije mogu da koriste za izgradnju poverenja kroz pojednostavljenu validaciju identiteta.
Uz njegovu pomoć, možete brzo pretvoriti ljude u vredne kupce, a istovremeno biti usklađeni sa KYC zahtevima. Ova aplikacija takođe obezbeđuje transparentnost u digitalnim transakcijama i na taj način obezbeđuje sigurnost kako klijentima, tako i poslovanju.
Veriff se ponosi najsavremenijom tehnologijom i timom stručnjaka koji osiguravaju da je vaš digitalni prostor dostupan samo ljudima od poverenja. Najbolje usluge koje nudi ova aplikacija su:
- Rešenje za proveru identiteta
- Softver za verifikaciju ID-a
- Dokaz o adresi
- AML provera
- Biometrijska autentifikacija
- Pomoć pri snimanju slike
Ova platforma je toliko jednostavna za korišćenje da korisnici moraju da prođu kroz manje koraka da bi završili verifikaciju iz prvog pokušaja. Programeri mogu da je integrišu sa svojim aplikacijama pomoću API-ja ili da je primene sa mobilnim i veb paketima za razvoj softvera. Podržava više od deset hiljada ličnih dokumenata koje je izdala vlada radi vaše udobnosti, a taj broj stalno raste.
Jumio
Jumio je KYC platforma nove generacije koja podiže nivo poverenja na internetu na viši nivo. Nudi kompletno rešenje za verifikaciju korisnika, koje možete izvršiti online. Kompanije dobijaju pravu mešavinu kontrole i osiguranja iz ove aplikacije neophodnu za sprečavanje finansijskih zločina i prevare identiteta.
Automatizuje proces za brzu i preciznu verifikaciju identiteta, tako da se više klijenata može uključiti u kratkom roku. Možete upoznati svoje klijente iz celog sveta, zahvaljujući podršci za 5.000 tipova ID-ova u 200 zemalja i teritorija.
Štaviše, Jumio koristi biometrijski pristup za autentifikaciju korisnika, koji prevazilazi trenutne industrijske standarde. Koristi milione tačaka podataka specifičnih za domen za pametnije i brže iskustvo online identiteta.
Verifikacija identiteta ove aplikacije, koja je jednostavna za korisnika, smanjuje broj odustajanja i zaustavlja prevarante na samom početku. Takođe, identifikuje i prijavljuje sumnjive aktivnosti koristeći svoj skrining, praćenje i upravljanje pomoću veštačke inteligencije.
Onfido
Kompanije koje traže aplikaciju koja će omogućiti inkluzivan i siguran odnos sa svojim klijentima treba da izaberu Onfido. Svoju snagu crpi od veštačke inteligencije da vam ponudi kompletno rešenje za potvrdu identiteta.
Uz pomoć ove platforme, možete brzo uključiti nove klijente, smanjiti troškove akvizicije kupaca, otkriti finansijske prevare i ispuniti različite globalne zahteve kao što su KYC i AML. Automatizuje proces uključivanja korisnika online i sprečava prevare bez ugrožavanja rasta baze korisnika.
Ova platforma za verifikaciju identiteta od kraja do kraja dolazi sa paketom za verifikaciju koji sadrži sveobuhvatnu biblioteku usluga globalne verifikacije. Pored svega ovoga, programeri mogu integrisati celu platformu sa jednim Onfido API-jem ili pogledati dokumentaciju za programere za brzu referencu.
Koristi pasivne signale protiv prevara za otkrivanje prevara bez uvođenja dodatnih koraka. Fleksibilni studio za orkestraciju ove platforme uključuje verifikaciju dokumenata i biometrije, pouzdane izvore podataka i signale za otkrivanje prevara u tok rada kojim se može upravljati.
Persona
Bilo da se radi o poznavanju vaših studenata, trgovaca, kupaca, vozača, slobodnjaka ili instruktora, Persona je tu da vam pomogne. Omogućava vam da kreirate idealno iskustvo verifikacije identiteta koje možete prilagoditi svojim zahtevima.
Ova jedinstvena platforma je dovoljna za kreiranje svih gradivnih blokova, uključujući kreiranje toka korisnika i automatizaciju odlučivanja, uz potpunu kontrolu. Koristite je za bilo koju od sledećih industrija:
- KYB
- Usklađenost
- Kripto
- FinTech
- Marketplace
Sa Personom, dobijate hiljade signala pasivne prevare i izvora podataka koji vam pomažu da se pobrinete za rizične pojedince dok obavljate KYC/AML.
iDenfy
iDenfy je sveobuhvatna platforma na kojoj možete da izvršite verifikaciju identiteta, usklađenost i sprečavanje prevara. Preduzeća mogu da je koriste za validaciju identiteta dok su u skladu sa ključnim propisima i direktivama za KYC i AML zahteve.
Ova aplikacija koristi uslugu biometrijskog prepoznavanja koju pokreće veštačka inteligencija za verifikaciju ID-a korisnika. Pošto njihov ljudski tim pregleda proces, možete biti sigurni u kvalitetnu verifikaciju identiteta. Pored toga, sprečava lažne naloge i smanjuje troškove uključivanja klijenata.
ID.me
Koristeći ID.me, kompanije mogu dobiti sveobuhvatna rešenja za verifikaciju ID-a koja se lako primenjuju. Takođe vam omogućava da izaberete plan koji odgovara vašem poslovanju i toleranciji na rizik.
Ova aplikacija bezbedno verifikuje identitet za nekoliko minuta uz daljinsku proveru fizičkog ID-a, podatke mobilne mreže, otkrivanje prevare i provere usklađenosti. Štaviše, ID.me vam omogućava da izvršite virtuelnu proveru lično kroz sesije video konferencije.
Blockpass
Blockpass se izdvaja od ostalih unosa na našoj listi jer je pionir u Blockchain verifikaciji identiteta. Omogućava kompanijama da ispune provere usklađenosti na lancu bez potrebe da čuvaju podatke. Ova aplikacija fokusirana na privatnost nudi rešenja po principu „ključ u ruke“ i podržava isporuku rezultata API-ja ili blockchain-a.
DeFi i Crypto organizacije koje su spremne da ublaže rizik od AML-a na blockchainu treba da se odluče za ovo rešenje jer ono obezbeđuje verifikaciju korisnika na lancu, ali ne čuva podatke o klijentima. Stoga, kupci mogu biti sigurni da neće biti zloupotrebe njihovih ličnih podataka.
Lightico
Lightico je robusna aplikacija za trenutnu KYC i besprekornu verifikaciju ID-a širom sveta. Sada brzo držite prevarante podalje od vašeg sistema, bez izazivanja neprijatnosti vašim vrednim klijentima. Nudi potpunu sigurnost vašem procesu, bez kompromitovanja korisničkog iskustva.
Pomoću ove aplikacije možete povećati brzinu verifikacije i do 80%. Pošto Lightico može da obavlja zadatke kao što su e-potpisi, verifikacija lične karte i dodavanje pratećih dokumenata, vaše poslovanje će postati efikasnije jer se vaši agenti mogu fokusirati na hitnije zadatke.
Online proces verifikacije ID-a
Virtualni KYC i autentifikacija ličnog identiteta uključuju napredne softverske, hardverske i kriptografske procese. Evo opšte ideje o procesu:
- Finansijska institucija razvija veb ili mobilnu aplikaciju koja može da snima video zapise, slike, dokumente, otiske prstiju, audio klipove, crteže na ekranu na dodir itd.
- Kompanija povezuje svoju aplikaciju sa mnogim API-jima servera dokumenata za autentifikaciju vozačkih dozvola, ličnih karata sa fotografijama, pasoša, izvoda iz matične knjige rođenih, kartica za registraciju birača, zelenih karata, SSN-ova, kreditnih izveštaja itd.
- Ponekad su stručnjaci za bezbednost i softver za prepoznavanje lica u pozadini da bi potvrdili klijente.
- Nakon što je sve gore navedeno spremno, kupci se samo prijave na veb ili mobilnu aplikaciju i otpremaju podatke kao što su slika lica, video, vozačka dozvola, potpis itd., a alat automatski potvrđuje unos.
- Suštinski deo procesa je obavljanje poziva API-ja za autentifikaciju dokumenata klijenta sa veb lokacije odgovarajućeg organa koji je izdao dokument.
Komponente online KYC-a
Online KYC se sastoji od dve glavne komponente. Ovo je tok rada sadržaja za verifikaciju KYC-a i lične karte.
Sadržaj verifikacije identiteta
- Govt. ili lična karta koju je izdao drugi nadležni organ
- Podaci o prepoznavanju lica klijenta
- Video snimak lica klijenta, dokumenata, okoline itd.
- Izvod iz matične knjige rođenih za usluge kritične za uzrast
- Otisak prsta
- Digitalni i fizički potpisi
KYC Workflow
- Program identifikacije korisnika ili CIP tok posla koji proverava podatke koje je klijent podneo sa odgovarajućim bazama podataka.
- Due Diligence klijenta ili CDD meri finansijske rizike povezane sa klijentom analizom finansijskih transakcija i kreditnih izveštaja.
- Stalno praćenje korisničkog računa radi ažuriranja faktora rizika hvatanjem digitalnog otiska finansijskih transakcija.
Kako online KYC aplikacije pomažu preduzećima?
Sprečite prevaru identiteta
KYC i verifikacija identiteta su neophodni za finansijska preduzeća. U suprotnom, institucije mogu pretrpeti velike gubitke. Virtualne KYC aplikacije nude napredne KYC procese koji pomažu preduzećima da autentifikuju i validiraju svoje klijente.
Sprečite prevaru u vezi sa godinama
Starost je ključna u sektorima kao što su osiguranje, investicije, penzije, socijalne usluge itd. Online KYC aplikacije mogu bez napora da verifikuju starosne grupe kupaca, tako da vaše preduzeće ne mora da se bavi prevarama.
Uštedite vreme i novac
Uštedite novac i vreme pretplatom na online verifikaciju identiteta i KYC alate.
Fokusirajte se na osnovnu delatnost
Kada imate više slobodnog vremena od nepotrebnih zadataka, možete se više koncentrisati na poslovni marketing, prodaju, rast prihoda itd.
Integrišite sve poslovne aplikacije
Ponovo koristite podatke o klijentima u CRM-ovima, obrascima, veb lokacijama, aplikacijama itd. i izbegavajte ručni unos podataka.
Zadovoljstvo i udobnost kupaca
Vaši klijenti mogu obaviti sve formalnosti iz udobnosti svojih domova.
Završne misli
Kompletan KYC je obavezan pre nego što preduzeća mogu da pozajmljuju, odobravaju ili deponuju novac. KYC i verifikacija identiteta podjednako su važni za instituciju i njene klijente. Međutim, to ne bi trebalo da spreči rast vaše banke ili finansijske kompanije. Izaberite bilo koji od gorenavedenih alata za obradu KYC-a i automatizaciju celog procesa uključivanja korisnika.
Možda će vas zanimati i rešenja za ćaskanje u aplikacijama za pružanje vođene pomoći vašim novim klijentima kada završe potvrdu identiteta ili KYC online.