Softver za Lični Budžet: Put ka Finansijskoj Stabilnosti
Programi za lično budžetiranje pružaju ključnu pomoć u planiranju vaših finansija, pomažući vam da razvijete naviku štednje, pratite investicije i dugove, i na kraju, ostvarite željene finansijske ciljeve.
Šta Predstavlja Lični Budžet i Softver za Lično Budžetiranje?
Budžetiranje se svodi na kreiranje plana trošenja vašeg novca. To je, u suštini, balansiranje prihoda i rashoda. Ukoliko vaši troškovi nisu u ravnoteži i trošite više nego što zarađujete, to ukazuje na problem. Mnogi pojedinci nisu svesni ovog problema, troše prekomerno i manje štede, što ih vodi sve dublje u dugove iz godine u godinu.
Softverska rešenja i aplikacije za lično budžetiranje mogu vam pomoći da savladate osnovne principe, postanete efikasniji u upravljanju finansijama i otkrijete načine za postizanje vaših budućih finansijskih ciljeva.
Zašto je Lični Budžet Neophodan i Zašto Koristiti Softver?
Čak i ako nemate konkretne ciljeve poput otplate duga ili štednje, lični budžet vam može pomoći da postignete finansijsku stabilnost. On vam omogućava da izbegnete prekomerno trošenje i planirate buduće troškove kroz praćenje vaših finansija. Takođe, pruža vam uvid u to koliko i na šta trošite svoj novac.
Izbor idealne aplikacije za lične finansije zavisi od vaše individualne finansijske situacije. Softver za lično budžetiranje edukuje vas o principima budžetiranja i praćenja troškova, kao i pomaže u upravljanju vašim investicionim portfoliom.
Koliko Košta Softver za Budžetiranje?
Neke aplikacije za budžetiranje su besplatne, dok se druge naplaćuju na godišnjem ili mesečnom nivou. Prosečna cena ovih aplikacija se kreće između 5 i 12 dolara mesečno. Plaćene verzije softvera generalno nude naprednije funkcije i bolju korisničku podršku od besplatnih alternativa.
Naša lista preporučenih aplikacija za lične finansije uključuje najbolje opcije, kako plaćene, tako i besplatne, koje vam mogu pomoći u ostvarivanju različitih finansijskih ciljeva. Pogledajte listu i uverite se da možete organizovati svoje finansije za samo nekoliko minuta.
Personal Capital
Personal Capital se izdvaja kao jedan od najboljih izbora za investitore, jer pruža robustan program za budžetiranje i planiranje štednje i penzionisanja. Pomaže vam da pratite svoje investicije. Personal Capital omogućava praćenje vrednosti vaše imovine, novčanih tokova i čak generisanje izveštaja o investicijama, sve na jednom mestu.
Karakteristike:
- Besplatan za korišćenje.
- Sveobuhvatna finansijska kontrolna tabla omogućava nadgledanje svih aspekata vaših finansija.
- Funkcije za planiranje investicija i penzionisanja pomažu vam u postizanju finansijskih ciljeva.
Personal Capital integriše softver za budžetiranje sa drugim finansijskim alatima na jednoj platformi. Možete pratiti vašu potrošnju, performanse vaših investicija u realnom vremenu, postavljati ciljeve za penzionisanje i pratiti neto vrednost. Dodatno, možete pristupiti ekskluzivnim funkcijama kao što je provera ulaganja, koja analizira raspodelu sredstava u skladu sa vašim godinama i okolnostima.
Funkcija za proveru ulaganja je dostupna samo u desktop verziji. Međutim, iOS i Android aplikacije nude brojne funkcije, uključujući interaktivne alate za praćenje novčanih tokova i investicija. Finansijski savetnici mogu razgovarati sa vama o vašim opcijama, ali budite spremni na ponude za usluge upravljanja bogatstvom Personal Capitala ako koristite ovu funkciju.
You Need A Budget (YNAB)
You Need A Budget (YNAB) pruža fleksibilnu kombinaciju funkcija po konkurentnim cenama. Omogućava kreiranje inovativnog i naprednog budžeta za vaše troškove, uz alate za praćenje ciljeva i izveštavanje, kako biste mogli pratiti svoj napredak.
Karakteristike:
- Možete povezati svoje račune sa bankovnim računima ili ručno unositi transakcije.
- Informacije u realnom vremenu dostupne su na svim uređajima.
- YNAB vam pomaže u budžetiranju umesto da samo automatizuje proces.
YNAB je jedan od najefikasnijih softvera za upravljanje vašim budžetom i finansijama. Nudi vam sve potrebne alate za kreiranje efikasnog i pouzdanog budžeta.
Aplikacija je zasnovana na četiri principa, uključujući omogućavanje da svaki dolar ima svoju svrhu. Aplikacija će vas voditi kroz sve korake alokacije svakog dolara kako biste bili sigurni da ga pametno trošite.
Fleksibilni izveštaji programa i praćenje ciljeva sa korisnim grafikonima i dijagramima pomažu vam da se pridržavate svog budžeta. YNAB takođe nudi sveobuhvatno obrazovanje, uključujući više od 100 online lekcija i ažuriranja u realnom vremenu, tako da uvek znate gde ide vaš novac i možete uneti promene u bilo kom trenutku.
PocketGuard
PocketGuard je odličan izbor za studente, omogućavajući im da jednim pogledom vide koliko novca mogu potrošiti. Funkcije praćenja ciljeva i jednostavan tortni grafikon mogu pomoći početnicima da nauče kako da prate svoj budžet. Većina funkcija je potpuno besplatna i idealna je za one sa ograničenim budžetom.
Karakteristike:
- Većina funkcija je besplatna za korišćenje.
- Funkcija „PocketGuard In My Pocket“ odmah prikazuje koliko novca možete potrošiti.
- Inteligentni algoritmi identifikuju oblasti u kojima možete uštedeti.
Za studente koji se tek upoznaju sa upravljanjem svojim novcem, PocketGuardov jednostavan korisnički interfejs i lako čitljivi dijagrami olakšavaju početak budžetiranja i praćenje potrošnje. Funkcija „PocketGuard In My Pocket“ takođe minimizira mogućnost prekoračenja budžeta tako što u svakom trenutku prati raspoloživa sredstva za potrošnju.
Iako besplatna verzija ne nudi iste opcije kao plaćena, studenti će verovatno smatrati da je program dovoljno robustan da ne moraju da plaćaju mesečnu pretplatu. Pored toga, algoritmi koji vam pomažu da prepoznate i otkažete neželjene pretplate mogu pomoći studentima da uštede više novca.
Mint
Mint je najpogodnija opcija za ljude koji su novi u korišćenju aplikacija za budžetiranje. Kombinuje sve vaše naloge na jednom mestu, omogućava praćenje neto vrednosti i nudi dodatne funkcije poput provere kreditnog rejtinga. Mint pojednostavljuje budžetiranje tako što vam omogućava da povežete svoje naloge i zatim vam prikazuje kako se vaša potrošnja poredi sa nacionalnim prosekom. Ovi alati vam mogu pomoći da utvrdite da li ste na dobrom putu kada tek počinjete da pravite budžet.
Karakteristike:
- Softver je besplatan za korišćenje.
- Mintova finansijska kontrolna tabla prati vašu neto vrednost i prikazuje sve vaše račune na jednom mestu.
- Transakcije se automatski kategorišu.
Mint vam pomaže da kreirate svoj prvi budžet tako što nudi sveobuhvatnu listu kategorija, a zatim prikazuje poređenje između vašeg budžeta i nacionalnog proseka. Takođe možete povezati svoje račune sa finansijskim institucijama. Transakcije se automatski kategorišu, što vam olakšava da utvrdite da li se pridržavate plana potrošnje.
Mint je besplatan i omogućava vam da pratite svoju neto vrednost i napredak ka ciljevima. Postoje različite unapred podešene opcije, i iako možete da izaberete cilj lične štednje, čini se da ne postoji opcija da postavite otplatu hipoteke kao jedan od ciljeva.
Simplifi
Simplifi je jedan od najpopularnijih programa za lične finansije dostupnih na internetu. Može da upravlja različitim aspektima finansijskog života, od planiranja budžeta do praćenja dugova, ciljeva štednje, pa čak i saveta za ulaganje. Program podržava izvoz u Excel, što vam omogućava da modifikujete podatke i izvršavate dodatne proračune.
Jedna od naprednijih funkcija je plaćanje računa, koja vam omogućava da plaćate račune direktno u softveru. Takođe se može koristiti za praćenje vrednosti vaše imovine, kako biste precizno izračunali svoju neto vrednost. Program je dovoljno moćan da upravlja kako poslovnim tako i ličnim troškovima, a može se koristiti i za upravljanje imovinom, kao što su plaćanja zakupnina od strane stanara. Cena softvera je 35,99 dolara, i kompatibilan je sa Windows, macOS, iOS i Android operativnim sistemima.
Tiller
Tiller vam omogućava da vidite sve svoje finansijske informacije na jednom mestu, automatski ažurirajući podatke o kreditnim karticama, zajmovima, investicijama i drugim računima u prilagođenom Google Sheets ili Excel predlošku. Tiller vam daje mogućnost izbora između unapred definisanih predložaka koji će organizovati informacije za vas, ili možete personalizovati tabelu tako da odgovara vašim specifičnim potrebama.
Takođe šalje dnevne e-poruke koje sadrže najnovija stanja i transakcije. Cena je 79 dolara godišnje, što je 6,58 dolara mesečno. Ipak, možete iskoristiti probni period od 30 dana kako biste utvrdili da li je ovo pravi izbor za vas.
Money Dashboard
Money Dashboard aplikacija za lično budžetiranje je veoma efikasan alat za upravljanje vašim novcem. Povežite svoje kreditne kartice i bankovne račune da biste videli svu svoju štednju, isplate i potrošnju na jednom mestu, uz samo jednu prijavu.
Money Dashboard može da prati vašu potrošnju i prikaže vam ukupan tortni grafikon koji ističe vaše troškove na kreditne kartice, namirnice, prevoz i slične stavke. Takođe pruža pregled vašeg stanja koji pokazuje tačan iznos raspoloživih sredstava na svakom računu, a zatim ga možete uporediti sa stanjem iz prethodnog meseca da biste ocenili kako ste upravljali svojim finansijama. To je odličan način da se motivišete.
Takođe je veoma siguran. Money Dashboard zaključava vašu prijavu koristeći isti nivo sigurnosti kao i vaša banka. Takođe je samo za čitanje, tako da je vaš novac siguran. Postoje aplikacije za Android i iOS operativne sisteme, i obe su besplatne za preuzimanje.
Moneydance
Moneydance je dizajniran da zadovolji korisnike Mac-a (ali je dostupan i za Windows ili Linux). To je aplikacija za lično upravljanje finansijama sa veoma jednostavnim interfejsom sa jednim prozorom. Kada ga instalirate, videćete prikaz svog budžeta, budućih troškova i mnoge druge podatke. Kliknite na stavku na levoj bočnoj traci i glavna stranica će se promeniti da odrazi tu promenu.
Jedna od najkorisnijih funkcija Moneydance-a je njihova knjiga računa. Ako ste tradicionalni korisnik koji je nekada koristio čekovnu knjižicu, ovo funkcioniše slično. Takođe možete koristiti iOS aplikaciju, koja vam omogućava da unosite transakcije dok ste u pokretu, koje se potom sinhronizuju sa softverom koji imate na radnoj površini.
Nažalost, za korisnike u UK, Moneydance ne podržava protokol za povezivanje sa bankama u UK, što znači da ćete morati ručno da učitate svoje transakcije da biste bili sigurni da su ažurne, a zatim da idete na aplikaciju svoje banke da biste prebacili novac. Korisnici u SAD imaju sve pokriveno.
Program se nudi po domaćinstvu, a ne po računaru, što znači da imate licencu za pokretanje programa na više računara kod kuće. Iako ne postoji besplatna probna verzija, obezbeđena je garancija povrata novca od 90 dana.
HoneyMoney
HoneyMoney je siguran način za kontrolu finansija uz istovremeno podizanje svesti o vašim navikama. Alat automatski unosi detalje transakcija, kategorizuje grafikone i izveštaje i omogućava brz unos opisa ili iznosa. Lakše je uneti neplanirane transakcije u alat i planirati redovne transakcije sa iznosima.
Korisnici mogu da planiraju svoj novčani tok i troškove na osnovu budućih prihoda u kalendaru. Takođe stimuliše novčani tok zasnovan na istoriji, dajući prognoze tokova za lako ulaganje i planiranje isplata. Troškovi su podeljeni po kategorijama, možete porediti period troškova, pratiti neto vrednost i predviđati buduća stanja na računu.
Prednosti korišćenja HoneyMoney uključuju:
- Praćenje stope štednje.
- Praćenje potrošnje na reklame.
- Razumevanje napretka finansijskih ciljeva.
- Podrška za 172 valute, što ga čini fleksibilnim za sve.
Koje Funkcije Treba da Tražim u Softveru za Budžetiranje?
Ako tražite softver za budžetiranje, najvažnije karakteristike koje treba uzeti u obzir uključuju:
Povezivanje računa: Povezivanjem vaših sredstava, softver omogućava da ne morate ručno da učitavate svoje transakcije, već samo pratite svoju potrošnju da biste utvrdili da li se pridržavate budžeta. Međutim, biće vam potrebni vaši finansijski podaci kako bi program mogao da pristupi vašim kreditnim i bankovnim transakcijama, a zatim da objedini transakcije.
Kategorije potrošnje: Softver za budžetiranje može automatski da kategoriše vaše transakcije, ili će možda od vas biti zatraženo da to uradite ručno. Većina softvera ima unapred definisane kategorije, ali ćete imati i mogućnost da definišete svoje.
Izveštavanje: Trebalo bi da generiše grafikone i dijagrame koji pokazuju vaše obrasce troškova.
Drugi finansijski izvori: Neki programi pružaju besplatno praćenje kreditnog rejtinga, praćenje investicija, pregled neto vrednosti i još mnogo toga.
Zaključne Reči 💰
Za razliku od tradicionalnog računovodstvenog softvera, koji je fokusiran na praćenje onoga što ste položili na svoj račun ili šta dugujete, softver za lično budžetiranje je napredniji. On vam omogućava da rasporedite svoj novac pre nego što ga potrošite. Koristite ga mudro kako biste postigli svoje finansijske ciljeve.