Internet stvari (IoT) omogućava pojedincima u različitim sektorima, uključujući finansijsku tehnologiju i bankarstvo, da vode pametniji i efikasniji život i posao.
Internet stvari postao je ključan za mnoge organizacije. On prikuplja informacije iz različitih sistema i uređaja, pružajući uvid u ključne aspekte poput performansi opreme, upravljanja lancem snabdevanja i podataka o potrošačima.
Ova moderna tehnologija doprinosi poboljšanju usluga, ubrzavanju operacija, unapređenju korisničkog iskustva i mnogo više.
Stoga, IoT je kontinuirano beležio rast popularnosti i primene u poslednjih nekoliko godina.
Prema jednom izveštaju, predviđa se da će globalno tržište IoT u bankarskim i finansijskim uslugama (BFSI) porasti sa 249,4 miliona američkih dolara u 2018. na 2,030 miliona američkih dolara do 2023. godine.
Hajde da analiziramo na koji način IoT utiče na BFSI tržište.
Šta je IoT?
Internet stvari (IoT) je savremena tehnologija koja podrazumeva korišćenje fizičkih predmeta ili „stvari“ opremljenih softverom, senzorima i drugim tehnologijama kako bi razmenjivali i povezivali podatke sa različitim uređajima preko interneta.
Na primer: fitnes narukvice, pametne brave, termostati, sijalice i mnogi drugi uređaji.
Zamislite sat koji može da prati vaše kretanje, pređenu udaljenost, broj koraka, otkucaje srca, itd. Ovo više nije samo fikcija; već je realnost dostupna velikom broju ljudi širom sveta.
U današnjem svetu postoji oko sedam milijardi povezanih uređaja, a stručnjaci predviđaju da će se taj broj u budućnosti znatno povećati.
Koristeći IoT, možete deliti podatke između fizičkih objekata i koristiti analitiku, velike količine podataka, cloud tehnologiju i mnogo toga, uz minimalne investicije i ljudsku intervenciju. Tehnologije poput povezanosti, senzora male snage, veštačke inteligencije i mašinskog učenja omogućavaju funkcionisanje IoT-a.
Industrije koriste IoT za pametnu proizvodnju, digitalne lance snabdevanja, povezanu logistiku, pametne gradove, pametne električne mreže i još mnogo toga. Trenutno je primena IoT široko rasprostranjena na globalnom tržištu, uključujući i bankarski i fintech sektor, za sajber bezbednost i druga rešenja.
Kako funkcioniše IoT?
Zamislite situaciju kada se vozite automobilom i na svom mobilnom telefonu dobijete obaveštenje o niskom nivou goriva. Šta mislite o sistemu koji vas obaveštava o obližnjim benzinskim stanicama?
Ovo je moguće zahvaljujući IoT-u.
Ali, kako to funkcioniše?
Da biste bolje razumeli princip rada IoT-a, morate biti upoznati sa glavnim komponentama koje igraju ključnu ulogu. Kompletan IoT ekosistem sastoji se od četiri osnovne komponente:
1. Senzori/uređaji: Uređaji ili senzori prikupljaju podatke iz okoline, kao što su očitavanja temperature, lokacije, video zapisi, itd. Senzori detektuju promene u okruženju i beleže ih. Dakle, senzori ili uređaji su izuzetno korisni u raznim aplikacijama.
Postoji mnogo aplikacija koje vas okružuju.
Na primer: senzori u telefonu, poput GPS-a, mogu pratiti vašu lokaciju i voditi vas do odredišta. Takođe, kamere detektuju vaše pokrete kako bi zabeležile slike.
2. Povezivanje: Nakon što se podaci prikupe sa senzora ili uređaja, oni se obrađuju na cloud serverima uz pomoć različitih platformi. Povezivanje se odnosi na vezu između svih IoT uređaja u datom ekosistemu, uključujući senzore, mrežne prolaze, korisničke aplikacije, platforme i rutere.
Imate mogućnost da kontrolišete kompletan IoT sistem, što vam omogućava da izaberete idealnu putanju povezivanja. Ćelijske mreže kao što su 5G ili LTE, Bluetooth, Wi-Fi, Zigbee, itd., pružaju mogućnost povezivanja za komunikaciju sa velikim količinama podataka.
3. Obrada podataka: Kada se prva faza završi, određene funkcije se izvršavaju na podacima kako bi se obradili i poslali neophodni rezultati. Obrada podataka je ključan korak u IoT tehnologiji kako bi se razumela priroda podataka. Analiza podataka se odvija brzo kako bi se ponudili kvalitetniji rezultati.
4. Korisnički interfejs: Nakon analize prirode podataka, oni se prikazuju na ekranu kako bi krajnji korisnici mogli lako da ih pregledaju. Svaki IoT uređaj ima svoj specifičan interfejs, koji zavisi od svrhe ili zadatka.
U raznim industrijama IoT igra važnu ulogu i funkcioniše tiho i bezbedno. Kao primer, uzmimo industriju finansijske tehnologije (fintech) ili bankarstvo.
- Internet stvari pojednostavljuje proces naplate dugova putem aktivnosti lanca snabdevanja uz pomoć mreža i senzora.
- Dobićete unapređene bezbednosne sisteme za bolju detekciju prevara.
- Internet stvari može da detektuje svaku vezu i optimizuje je kako bi unapredio korisničko iskustvo.
Primena IoT-a
Internet stvari ima različite primene u modernom svetu, počevši od zdravstvene industrije do bankarske ili finansijske industrije. Pogledajmo neke od primena:
Bankarstvo i Fintech
Internet stvari je znatno doprineo fintech industriji, posebno kada je reč o obradi plaćanja i sigurnosti. U ovom kontekstu, IoT funkcioniše kao alat za sajber bezbednost ili sistem mobilnih prodajnih mesta za sigurno šifrovanje informacija o plaćanju.
Bankarstvo sa populacijom koristi koncept interneta stvari već decenijama. Bankomat je jedan od najboljih primera IoT uređaja. On omogućava transakcije u realnom vremenu i prikazuje stanje vašeg računa bez potrebe za ljudskom interakcijom.
Fintech kombinuje veštačku inteligenciju sa industrijskim internetom stvari kako bi testirao sposobnost banaka da pruže bolju korisničku podršku. Danas, fintech kompanije pružaju brzu podršku klijentima u realnom vremenu koristeći IoT sisteme. S obzirom na to da je čekanje u redovima veliki problem u svakoj banci, IoT omogućava bankama da implementiraju elektronske sisteme za izdavanje karata, čime se klijent upućuje pravom predstavniku.
- Bežična plaćanja i transakcije su veoma popularne u savremenom svetu.
- Nosivi uređaji zamenjuju tradicionalne kreditne kartice i pametne telefone u plaćanju.
- Automatizacija je još jedan proces koji bankarska i fintech industrija koristi za unapređenje performansi.
CPG, Auto Tech, Zdravstvo
Internet stvari ima beskrajne primene u svakom sektoru, od automobilske tehnologije do zdravstvene zaštite. Zdravstvena industrija koristi prednosti senzora za praćenje stanja pacijenata u realnom vremenu, kako u bolnici tako i van nje. Drugim rečima, IoT pomaže zdravstvenom sektoru da poboljša brigu o pacijentima, čak i u rizičnim situacijama.
Pored toga, bolnice koriste i pametne krevete opremljene senzorima za prikupljanje podataka o vitalnim znakovima, oksimetrima, telesnoj temperaturi, krvnom pritisku i još mnogo toga. IoT je takođe koristan u upravljanju saobraćajem u gradovima, kroz koncept pametnih gradova.
IoT funkcioniše i kao pametne police u CPG (potrošačkim robama) kompanijama. Ušteda vremena i novca se postiže informisanjem o dostupnim zalihama u prostoriji. Takođe pomaže u upućivanju pravog proizvoda pravom potrošaču u realnom vremenu. CPG kompanije koriste IoT tehnologiju u svojoj industriji kako bi koristile i kompanijama i potrošačima.
U automobilskoj industriji, IoT igra ključnu ulogu. Bez obzira na to šta vidite na automobilu spolja, iznutra je ispunjen automatizacijom. Dobijate razna obaveštenja, poput niskog pritiska, promene stepena prenosa nakon određene brzine, poziva i još mnogo toga tokom vožnje.
Automobili se integrišu sa IoT sistemima kako bi smanjili ljudske greške i učinili vožnju boljom i lakšom. Rešenje za upravljanje voznim parkom danas ima vitalnu ulogu u životima potrošača. Od održavanja do logistike, IoT uređaji pomažu vozačima da rade efikasnije. Osnovna prednost korišćenja interneta stvari je usklađenost sa propisima o bezbednosti i zaštiti životne sredine.
Stvarni primeri IoT-a u bankarstvu i Fintechu
Nosivi uređaji – Novčanik stvari
Od satova, fitnes trekera i narukvica, do pametne odeće i nakita, postoji širok spektar nosivih uređaja koji omogućavaju plaćanje. Jednostavno rečeno, kada je reč o plaćanju u pokretu, potrebno je samo da dodirnete karticu sačuvanu na nosivom uređaju da biste izvršili plaćanje.
Napredna tehnologija omogućava vašim nosivim uređajima da obavljaju brža plaćanja, čime se izbegava dugotrajno čekanje u redu. Današnji svet definiše njihove živote na inovativniji način. Od zdravstvene zaštite do plaćanja i mnogih drugih aktivnosti, sada je sve moguće.
Pametni ugovori o plaćanju
Pametni ugovori o plaćanju su još jedan pametan način koji koriste mnogi prodavci ili kompanije. To je u osnovi samoispunjivi ugovor napisan u linijama koda. U ovom slučaju, sporazumi i kodovi se čuvaju u decentralizovanoj blockchain mreži. Kod upravlja izvršenjem i transakcijom, koje su nepovratne i koje se mogu pratiti.
Pametni ugovori o plaćanju omogućavaju realizaciju pravnih sporazuma i transakcija između anonimnih strana bez potrebe za pravnim sistemom, spoljnim mehanizmom za sprovođenje i centralnim autoritetom. Glavni cilj je izgradnja poverenja između potpisnika kako bi se izbegli falsifikati, izmene i nesporazumi.
Sigurnosni sistemi
Očuvanje sigurnosti vaših standarda je glavni cilj, i time su se pojavili sigurnosni sistemi.
Drugi često korišćeni IoT uređaj su sigurnosni sistemi. Sigurnosni sistemi funkcionišu po istom principu, bilo da je reč o uređaju ili aplikaciji. Kada sistem radi sa međusobno povezanim uređajima i komponentama kako bi osigurao nešto, to se naziva sigurnosni sistem.
Sigurnosne kamere i senzori pokreta su glavni sigurnosni uređaji koji se često koriste u mnogim domaćinstvima i preduzećima. Senzori za razbijanje stakla i sirene se koriste posebno u bankarskom i finansijskom sektoru, kao i u srodnim sektorima.
Bankarska i fintech industrija koriste sigurnosne sisteme kako bi održale efikasnu i delotvornu bezbednosnu strategiju.
Prednosti IoT-a u bankarstvu i Fintechu
Analiza podataka
Analiza podataka je ključna, jer pomaže da se stekne dragocen uvid za unapređenje različitih aspekata poslovanja ili organizacije.
Internet stvari pomaže bankama i finansijskim institucijama da prikupe i analiziraju podatke u realnom vremenu. Oni mogu da analiziraju korišćenje bankomata u realnom vremenu od strane klijenata iz različitih gradova i predgrađa. Na osnovu statistike korišćenja, organizacije mogu da odluče da li da smanje ili povećaju broj bankomata u tim oblastima.
Pored toga, IoT može pomoći bankama i finansijskim institucijama da uvedu usluge na zahtev, kao što je postavljanje bankomata u neposrednoj blizini korisnika, kako bi poboljšali dostupnost svojih usluga.
Analiza podataka takođe pomaže u razumevanju lanca vrednosti, od distributera i dobavljača do prodavaca. Oni mogu da steknu finansijski uvid iz podataka kako bi poboljšali svoje stope obrta primenom boljih strategija.
Upravljanje odnosima sa klijentima
Održavanje kvalitetnih odnosa sa klijentima može u velikoj meri uticati na uspeh vašeg poslovanja. To će uveriti klijente da vam je stalo do njih i da će duže ostati verni vašim uslugama.
Prikupljanje podataka o klijentima pomaže bankama i finansijskim institucijama da identifikuju potrebe i brige klijenata. Ovi podaci će im pomoći da odgovore na te brige i bolje zadovolje njihove potrebe. Na ovaj način možete poboljšati odnose sa svojim klijentima i učiniti da se osećaju cenjenima.
Sajber bezbednost
Rizici sajber bezbednosti su u porastu, a banke i finansijske institucije su jedna od glavnih meta. Napadači koriste napredne tehnike za hakovanje sistema i mreža kako bi ukrali podatke i novac.
Korišćenjem IoT-a, finansijske institucije mogu učiniti verifikaciju identiteta korisnika sigurnijom i lakšom. Ovo pomaže u zaštiti njihovih podataka i smanjuje mogućnost grešaka ili curenja informacija.
Na primer, Nymi je pametna narukvica koja može zabeležiti otkucaje srca korisnika za pristup uređaju. Sve što treba da uradite je da je dodirnete dok je narukvica na vašem zglobu. Takođe, IoT uređaji sa veštačkom inteligencijom mogu da uoče pokušaje hakovanja, tako da banke mogu biti blagovremeno upozorene i sprečiti eventualne incidente.
Personalizovani marketing
Personalizacija je ključna u današnjoj marketinškoj dinamici. Klijenti vole personalizovane usluge i proizvode koji zadovoljavaju njihove potrebe.
Internet stvari vam može pomoći u tome. On može prikupiti dragocene podatke o vašim klijentima kako bi usmerio vaše marketinške napore ka potrebama vaših klijenata. Možete ponuditi korisne proizvode, usluge i vodiče koji mogu pomoći u rešavanju problema klijenata i poboljšati njihovo iskustvo.
Planiranje i upravljanje proizvodom
Verovatnoća da vaš proizvod bude uspešan zavisi od toga kako ga vide vaši klijenti. Zbog toga su planiranje i upravljanje proizvodom od suštinskog značaja.
Korišćenjem podataka prikupljenih iz IoT sistema, možete razviti solidne strategije za upravljanje vašim proizvodima. To će vam pomoći da razumete da li se vašim klijentima sviđa vaš proizvod ili ne, koje aspekte im se sviđaju i koje aspekte treba poboljšati, da proveravate i upravljate zalihama, da obrađujete narudžbine na vreme, itd. Ovi podaci će povećati šanse za uspeh.
Poboljšano donošenje odluka
Donošenje boljih odluka u različitim aspektima vašeg poslovanja je ključno, bilo da je reč o planiranju proizvoda, lansiranju, marketingu, prodaji ili bilo čemu drugom.
Analizom velikih količina podataka, IoT sistemi mogu generisati smislene uvide i koristiti ih za donošenje odluka na osnovu informacija. To će vam pomoći da povećate svoju profitabilnost, zaštitite podatke, osigurate da ispunjavate zahteve klijenata na vreme i da nikada ne razočarate kupca.
Pametne interakcije
Finansijske organizacije mogu koristiti pametna interaktivna rešenja, kao što su chat botovi na svojim web lokacijama ili aplikacijama, kako bi pomogli klijentima bilo kada i bilo gde. Ovo će obezbediti trenutnu podršku klijentima kad god im je potrebna, bez čekanja na predstavnika podrške.
Ovo su samo neke od brojnih prednosti, ali IoT i dalje ima određene izazove sa kojima se suočavaju banke i druge fintech organizacije.
Izazovi IoT-a u bankarstvu i Fintechu
Evo nekih od glavnih izazova IoT-a u fintech i bankarstvu:
Nedostatak utvrđenih/uobičajenih standarda za održavanje
Ne postoji zajednički standard za kompatibilnost, upravljanje i održavanje IoT uređaja. Ovo stvara poteškoće za korisnike koji koriste uređaje i sisteme različitih proizvođača da se povežu i međusobno komuniciraju.
Pored toga, bankarstvo i fintech se bave ogromnom količinom podataka uskladištenih na više IoT uređaja, što takođe predstavlja izazov za upravljanje.
Hakovanje
U IoT-u, posebno u potrošačkim tehnologijama, prikupljaju se podaci o svakodnevnoj rutini korisnika kako bi im se pružile bolje usluge.
Međutim, ovi podaci putuju kroz različite čvorove u mreži, kao što su uređaji, usluge i rešenja. Dakle, uređaji za skladištenje podataka postaju osetljivi na rizike i kršenja smernica.
Sajber napadi kao što su distribuirano uskraćivanje usluge (DDoS), uskraćivanje usluge (DoS), krađa podataka, itd., uobičajeni su u IoT sistemima. Ovi rizici su posebno opasni za banke i fintech organizacije, gde se ključne informacije čuvaju na njihovim uređajima, kao što su lični podaci klijenata, podaci o kreditnim i debitnim karticama, finansijska sredstva itd.
Ako ove kritične informacije budu hakovane ili procure, to može dovesti do prevare, krađe novca i drugih ozbiljnih posledica.
Stopa nezaposlenosti
U ovom naprednom dobu interneta stvari, čini se da mašine obavljaju mnogo poslova.
Dakle, šta će raditi ljudi koje su zamenile te mašine?
Na primer, organizacija može odlučiti da koristi chatbot 24/7 umesto da ima panel predstavnika korisničke podrške. To bi bila jeftina, bez grešaka i neiscrpljujuća alternativa podrške.
To znači da se stopa nezaposlenosti povećava uvođenjem mašina u mnoge aspekte bankarstva i fintech-a. Ovo je zabrinjavajuće, posebno u situaciji nakon COVID-19, gde ljudi već gube posao i sredstva za život.
Budućnost interneta stvari
Internet stvari je u poslednjih nekoliko godina zabeležio masovnu primenu u različitim oblastima, uključujući bankarstvo i fintech. To je korisno i za organizacije i za kupce, i zato se inteligentne tehnologije, kao što su pametni nosivi uređaji, pametno plaćanje, pametni sigurnosni sistemi, itd., sve više koriste.
Internet stvari je još uvek u fazi razvoja, ali čini se da je njegova budućnost svetla, s obzirom na široku upotrebu među klijentima i organizacijama.