Интернет ствари (ИоТ) омогућава људима у различитим секторима, укључујући финтецх и банкарство, да живе и раде паметније.
Интернет ствари је постао од суштинског значаја за организације. Прикупља информације са система и уређаја и баца светло на различите кључне аспекте, као што су перформансе машина, управљање ланцем снабдевања, подаци о купцима итд.
Ова модерна технологија помаже у побољшању пружања услуга, убрзању операција, побољшању корисничког искуства и још много тога.
Стога је ИоТ наставио да се усваја свуда у последњих неколико година.
Према извештајупредвиђа се да ће тржиште глобалног тржишта банкарских и финансијских услуга (БФСИ) за ИоТ порасти са 249,4 милиона УСД у 2018. на 2,030 милиона УСД до 2023. године.
Хајде да разумемо како се ИоТ игра на БФСИ тржишту.
Преглед садржаја
Шта је ИоТ?
Интернет ствари (ИоТ) је модерна технологија која описује физичке објекте или ствари помоћу софтвера, сензора и других технологија за размену и повезивање података са различитим уређајима преко интернета.
Пример: фитнес трекери, паметне браве, термостати, уређаји попут сијалица и још много тога.
Замислите сат који може да прати ваше кретање попут пређене удаљености, корака, откуцаја срца, итд. Па, то више није само машта; већ је доступан и веома је погодан за максималну популацију широм света.
У данашњем свету постоји око седам милијарди повезаних уређаја, а стручњаци претпостављају да ће се тај број повећати у будућности.
Користећи ИоТ, можете делити податке између физичких објеката и користити аналитику, велике податке, облак и још много тога уз минимална улагања и људску интервенцију. Технологије попут повезивања, сензора мале снаге, вештачке интелигенције, машинског учења и још много тога омогућавају ИоТ.
Индустрије користе ИоТ за паметну производњу, паметне дигиталне ланце снабдевања, повезану логистику, паметне градове, паметне електричне мреже, повезана средства и још много тога. Тренутно је његова употреба ИоТ широко распрострањена на глобалном тржишту, чак иу банкарском и финтецх сектору за сајбер безбедност и друга решења.
Како функционише ИоТ?
Претпоставимо да се крећете у аутомобилу и добијете обавештење о индикатору ниског нивоа горива на свом мобилном телефону. Шта кажете на систем који вас може обавестити о оближњим бензинским станицама?
Ово је могуће са ИоТ-ом.
Али како?
Да бисте боље разумели принцип рада ИоТ-а, морате знати које ИоТ компоненте играју главну улогу. Цео ИоТ екосистем се састоји од четири различите компоненте:
1. Сензори/уређаји: Уређаји или сензори прикупљају податке из околине, као што су очитавање температуре, оближња места, видео запис, итд. Сензор осећа промене у окружењу и бележи те промене. Дакле, сензори или уређаји су изузетно корисни у апликацијама.
Постоји много апликација око вас.
Пример: Сензори у телефону, као што је ГПС, могу пратити вашу локацију и водити вас до одредишта. Такође, камере осећају ваше кретање да би снимиле слике.
2. Повезивање: Након пријема података од сензора или уређаја, сервери у облаку их обрађују уз помоћ платформи. Повезивање се стога односи на везу између свих ИоТ уређаја у датом ИоТ екосистему, као што су сензори, мрежни пролази, корисничке апликације, платформе и рутери.
Можете да контролишете комплетан ИоТ систем тако да ћете моћи да изаберете савршену путању повезивања. Ћелијске мреже, као што су 5Г или ЛТЕ, Блуетоотх, Вифи, Зигбее, итд., нуде могућност повезивања за комуникацију са великом количином података.
3. Обрада података: Када је половина дела завршена, неке функције се изводе на подацима за обраду података како би се послали неопходни резултати. Обрада података је кључни корак у ИоТ технологији да би се упознала природа података. Анализа података се одвија брзо како би се понудили бољи резултати.
4. Кориснички интерфејс: Када анализира природу података, приказује их на екрану тако да крајњи корисници могу лако да провере податке. Сваки ИоТ уређај има своју личност или интерфејс који зависи од сврхе или задатка.
У разним индустријама игра виталну улогу и ради тихо и безбедно. Узмимо за пример индустрију финтецх-а или банкарства.
- Интернет ствари поједностављује процес наплате дугова кроз активност ланца снабдевања уз помоћ мрежа и сензора.
- Добићете побољшане безбедносне системе за побољшање откривања превара.
- Интернет ствари може да осети сваку везу и оптимизује је у складу са тим како би побољшао корисничко искуство.
Примене ИоТ-а
Интернет ствари има различите примене у савременом свету, почевши од индустрије здравствене заштите до банкарске или финансијске индустрије. Хајде да сазнамо неке од апликација:
Банкарство и Финтецх
Интернет ствари је много дао финтецх индустрији када је у питању обрада плаћања и сигурност. Овде ИоТ ради као алат за сајбер безбедност или систем мобилног продајног места за безбедно шифровање информација о плаћању.
Банкарство са становништвом користи културу интернета ствари деценијама. Банкомат (банкомат) је један од најбољих ИоТ уређаја. Ово омогућава трансакције у реалном времену и приказује стање вашег рачуна на екрану без комуникације са било којим човеком.
Финтецх комбинује вештачку интелигенцију са индустријским интернетом ствари како би тестирао банке да ли су способне да пруже бољу корисничку подршку. Данас, финтецх компаније помажу клијентима брзо у реалном времену користећи ИоТ системе. Пошто је чекање у реду велики проблем у свакој банци. Са интернетом ствари, банке могу да изврше опције за продају карата електронски, тако да ваш клијент разговара са правим представником.
- Бежична плаћања и трансакције су у великој употреби у овом модерном свету.
- Носиви уређаји замењују традиционалне кредитне картице и паметне телефоне у плаћању.
- Аутоматизација је још један поступак који банкарска или финтецх индустрија користи за побољшање перформанси.
ЦПГ, Ауто Тецх, Здравство
Интернет ствари има бескрајне апликације у сваком сектору, почевши од аутомобилске технологије до здравствене заштите. Здравствена индустрија користи предности сензора за праћење стања пацијената у реалном времену и ван болнице. Другим речима, ИоТ помаже здравственом сектору да побољша бригу о потребитима чак и у време ризика.
Штавише, болнице такође користе паметне кревете опремљене сензорима за прикупљање података о виталним знацима, оксиметрима, телесној температури, крвном притиску и још много тога. Интернет ствари је такође користан у управљању саобраћајем у градовима користећи концепт паметних градова.
ИоТ функционише као паметне полице у ЦПГ компанијама. Штеди много времена и новца обавештавањем о доступним залихама у просторији. Такође помаже у упућивању правог производа правом потрошачу у реалном времену. ЦПГ компаније користе ИоТ технологију у својој индустрији како би биле од користи и компанијама и потрошачима.
У аутомобилској индустрији, ИоТ има главну улогу. Шта год да видите у аутомобилу споља, али изнутра, оно је испуњено аутоматизацијом. Добијате разна обавештења као што су низак притисак, промена степена преноса након одређене брзине, позиви и још много тога када возите.
Аутомобили се интегришу са ИоТ системима како би смањили људске грешке и учинили искуство вожње бољим и лакшим. Решење за управљање возним парком данас игра виталну улогу у животним линијама потрошача. Од одржавања до логистике, ИоТ уређаји омогућавају возачу да ради добро. Примарна предност коришћења интернета ствари је усклађеност са прописима о безбедности и заштити животне средине.
Примери ИоТ-а из стварног живота у банкарству и Финтецх-у
Носиви уређаји – Новчаник ствари
Од сатова, фитнес трацкера и наруквица до паметне одеће и накита, постоји широк спектар носивих уређаја широм света који укључују плаћање. Једноставно речено, када је у питању плаћање у покрету, потребно је само да додирнете своју картицу која је сачувана у вашем носивом уређају да бисте платили.
Напредна технологија омогућава вашим носивим уређајима да изврше брже плаћање током плаћања како би вас уштедели од вечног чекања у реду. Данашњи свет дефинише њихове животе маштовитијим кораком који предузимају. Од здравствене заштите до плаћања и многе такве ствари су сада могуће.
Паметни уговори о плаћању
Паметни уговор о плаћању је опет паметан начин који користе многи продавци или компаније. Ово је у основи самоизвршни уговор написан у редовима кода. Овде се споразуми и кодови чувају у децентрализованој блокчејн мрежи. Код управља извршењем и трансакцијом, које су неповратне и које се могу пратити.
Паметни уговори о плаћању дозвољавају праве споразуме и трансакције међу анонимним странама без потребе за правним системом, спољним механизмом за спровођење и централним ауторитетом. Главни циљ је да се изгради поверење између потписника како би се избегли фалсификати, измене и неспоразуми.
Сигурносни системи
Очување сигурности ваших стандарда је главни мото, а тиме су се појавили сигурносни системи.
Други често коришћени ИоТ уређај су безбедносни системи. Сигурносни системи раде на истом принципу свуда, било да се ради о уређају или апликацији. Када систем ради са међусобно повезаним уређајима и компонентама да би осигурао нешто, то се зове сигурносни систем.
Сигурносне камере и сензори покрета су главни сигурносни уређаји који се генерално користе у многим домаћинствима и предузећима. А сензори за разбијање стакла и сирене се посебно користе у банкарском и финансијском сектору, као иу сродним секторима.
Банкарска и финтецх индустрија користе безбедносни систем за одржавање ефективне и ефикасне безбедносне стратегије.
Предности ИоТ-а у банкарству и Финтецх-у
Анализа података
Анализа података је од суштинског значаја јер може помоћи људима да стекну вредне увиде за побољшање различитих аспеката пословања или организације.
Интернет ствари може помоћи банкама и финансијским институцијама да прикупе податке у реалном времену и анализирају их. Они могу да анализирају коришћење банкомата у реалном времену од стране купаца из различитих градова и предграђа. На основу статистике коришћења, може помоћи организацијама да одлуче да ли да смање или повећају број киоска у тим областима.
Штавише, ИоТ може помоћи банкама и финансијским институцијама да уведу услуге на захтев као што је постављање банкомата у непосредној близини корисника како би се побољшала њихова доступност услуга.
Поред тога, анализа података помаже у разумевању њиховог ланца вредности, од дистрибутера и добављача до продаваца. Они чак могу да стекну финансијски увид из података како би могли да побољшају своје стопе обрта применом бољих стратегија.
Менаџмент за односе са муштеријама
Одржавање добрих односа са клијентима може увелико одвести ваше пословање. То ће уверити клијенте да вам је стало до њих и да могу да остану са вама дуже.
Прикупљање података о клијентима помаже банкама и финансијским институцијама да идентификују потребе и бриге клијената. Ови подаци ће им помоћи да одговоре на те бриге и боље удовоље њиховим потребама. На овај начин можете побољшати односе са својим клијентима и учинити да се осећају цењенима.
Циберсецурити
Ризици сајбер безбедности расту свуда, а банке и финансијске институције су једна од главних мета. Нападачи користе напредне претње да хакују системе и мреже како би украли податке и новац.
Користећи ИоТ, финансијске институције могу учинити сигурнијом и лакшом верификацију идентитета корисника. Ово помаже у заштити њихових података и смањује шансе за грешке или цурење.
На пример, Ними је паметна наруквица која може да сними откуцаје срца корисника за приступ уређају. Све што треба је да га додирнете док је наруквица на себи. Такође, ИоТ уређаји са вештачком интелигенцијом могу уочити и покушаје хаковања, тако да банке могу бити упозорене на време и спречити било какве незгоде.
Персонализовани маркетинг
Персонализација је кључна у данашњој маркетиншкој динамици. Купци воле персонализоване услуге и производе који могу задовољити њихове потребе.
Интернет ствари вам може помоћи у томе. Може да прикупи вредне податке о вашим клијентима како би ваше маркетиншке напоре усмерио у правцу који је користан за потребе ваших купаца. Можете доћи са корисним производима, услугама и водичима који могу помоћи у решавању болних тачака купаца и побољшању њиховог искуства.
Планирање и управљање производом
Шансе да ваш производ буде успешан зависе од тога како га ваши купци виде. Због тога су планирање и управљање производима од суштинског значаја.
Користећи податке прикупљене из ИоТ система, можете креирати солидне стратегије за управљање вашим производима. То ће вам помоћи да разумете да ли се вашим купцима свиђа ваш производ или не, које делове воле и које делове треба побољшати, проверавате и управљате залихама, обрађујете поруџбине на време, итд. успех.
Побољшано доношење одлука
Доношење бољих одлука у различитим аспектима вашег пословања је кључно, било да се ради о планирању производа, лансирању, маркетингу, продаји или било чему другом.
Анализом огромне количине података, ИоТ системи могу генерисати смислене увиде и користити их за доношење одлука на основу информација. То ће вам помоћи да повећате њихову профитабилност, заштитите организационе податке, обезбедите да испуњавате захтеве купаца на време и да никада не разочарате купца.
Паметне интеракције
Финансијске организације могу да користе паметна интерактивна решења као што су цхат ботови на својим веб локацијама или апликацијама како би помогли клијентима било када и било где. То ће бити тренутна подршка вашим клијентима кад год сте им потребни, без чекања представника подршке.
Дакле, ово су биле неке од многих предности, али ИоТ и даље има одређене изазове са којима се суочавају банке и друге финтецх организације.
Изазови ИоТ-а у банкарству и Финтецх-у
Ево неких од главних изазова ИоТ-а у финтецх-у и банкарству:
Нема утврђених/уобичајених стандарда за одржавање
Не постоји заједнички стандард за компатибилност, управљање и одржавање ИоТ уређаја. Ово ствара потешкоће за кориснике који користе уређаје и системе различитих произвођача производа да би се повезали и међусобно комуницирали.
Такође, банкарство и финтецх се баве огромним подацима ускладиштеним на више ИоТ уређаја, што опет постаје изазовно за управљање.
Хаковање
У ИоТ-у, посебно потрошачким ИТ-овима, подаци корисника о њиховој свакодневној рутини се прикупљају како би им помогли да пруже побољшане услуге.
Међутим, ови подаци путују кроз различите чворове присутне у мрежи, као што су уређаји, услуге и решења. Дакле, уређај за складиштење података постаје рањив на ризике и кршења смерница.
Сајбер напади као што су дистрибуирано ускраћивање услуге (ДДоС), ускраћивање услуге (ДоС), крађа података, итд., уобичајени су у ИоТ системима. А такви ризици су веома опасни за банке и финтецх организације где се кључне информације чувају на њиховим уређајима, као што су лични подаци клијената, подаци о кредитним и дебитним картицама, средства итд.
Ако ове критичне информације буду хаковане или процуреле, то се може претворити у превару, крађу новца и остало.
Стопа незапослености
У овом напредном добу интернета ствари, чини се да машине раде много много ствари.
Дакле, шта би радили ти људи који су замењени тим машинама?
На пример, организација може одлучити да користи цхатбот 24×7 уместо да одржава панел представника корисничке подршке. То ће бити јефтина, без грешака и никад исцрпљујућа алтернатива подршке.
То значи да се стопа незапослености повећава са увођењем машина у многе аспекте банкарства и финтецх-а. И ово је забрињавајуће, посебно у сценарију након ЦОВИД-19, где људи већ губе посао и средства за живот.
Будућност интернета ствари
Интернет ствари је сведок масовног усвајања у последњих неколико година у различитим областима, укључујући банкарство и финтецх. То је корисно и за организације и за купце, и зато се интелигентне технологије као што су интелигентни носиви уређаји, паметна плаћања, паметни безбедносни системи, итд., интензивно користе.
Интернет ствари је још увек у повојима, али изгледа да је његова будућност већа и светлија по изгледу његове широко распрострањене употребе међу купцима и организацијама.