Personal Capital predstavlja vodeću platformu u oblasti digitalnog upravljanja bogatstvom, nudeći inteligentnog robota-savetnika za efikasno rukovanje novcem i investicijama.
Istraživanje investicija putem interneta, potraga za bankama koje nude visoke kamatne stope, uz istovremeno obavljanje svakodnevnih poslovnih obaveza, može biti izuzetno zahtevno. Stoga, pojavili su se različiti portali za upravljanje bogatstvom kako bi premostili taj jaz i pružili podršku zaposlenim profesionalcima poput vas u upravljanju njihovim finansijama i investicijama.
Međutim, odabir pravog alata za upravljanje bogatstvom među hiljadama dostupnih na tržištu zahteva detaljno istraživanje. Naša opsežna analiza pokazala je da platforma Personal Capital obećava superiorne karakteristike, funkcionalnosti, fleksibilnost i sigurnost.
Nastavite čitati ovaj članak kako biste saznali sve što trebate znati o Personal Capital i otkrili zašto biste trebali razmisliti o pretplati na ovu platformu za upravljanje novcem.
Šta podrazumeva upravljanje bogatstvom?
Upravljanje bogatstvom je usluga finansijskog karaktera. Pružaoci ovih usluga nude personalizovano upravljanje novcem i investicijama, predlažu investicione strategije, pružaju podršku u poreskom planiranju, pravnim pitanjima, planiranju imovine i slično.
S obzirom na to da ulaganje novca nosi određene rizike, potrebno je pažljivo istražiti tržište pre nego što se odlučite za investiranje u banku, kapital, fond ili obveznice. Za zaposlene profesionalce, ulaganje vremena u finansijsko istraživanje često nije efikasno. Tu stupaju na scenu usluge upravljanja bogatstvom.
Ovo je najnapredniji i personalizovani oblik finansijskog savetovanja. Agencije za upravljanje bogatstvom angažuju finansijske stručnjake koji upravljaju portfolijima svojih klijenata. Ovi menadžeri kreiraju prilagođene predloge portfolija za klijente, uzimajući u obzir njihovu sklonost ka riziku.
Ukratko, upravljanje bogatstvom je finansijska konsultantska usluga koja ima za cilj da vam pomogne da uvećate svoj novac. Ove usluge su obično namenjene pojedincima sa velikom neto vrednošću koji su spremni da investiraju milione dolara.
Kako usluge upravljanja bogatstvom pomažu korisnicima?
- Analiziraju postojeće investicije, prinose, gubitke itd.
- Vrše istraživanje tržišta akcija, hartija od vrednosti tržišta novca, obveznica, zapisa, štednih računa itd., kako bi pronašli najprofitabilnije opcije za ulaganje.
- Diverzifikuju vaše investicije u različite industrijske sektore, proizvode i tržišta kako bi smanjili rizike povezane sa vašim ulaganjima.
- Analiziraju poreske stope i olakšice kako bi uštedeli na porezu ulaganjem u finansijske proizvode koji pružaju poreske olakšice.
- Pružaju pomoć u pravnim pitanjima ako primite pravna obaveštenja od finansijskih institucija i regulatornih tela.
- Funkcionišu kao vaš punomoćnik za trgovanje na berzi.
- Reaguju na pozive za investiranje i dezinvestiranje u realnom vremenu kada tržište promeni svoj kurs.
Ukratko, usluge upravljanja bogatstvom pomažu vam da nadmašite rastuću stopu inflacije i umnožite svoj novac.
Šta je Personal Capital?
Personal Capital je agencija za upravljanje bogatstvom namenjena poslovnim ljudima, profesionalcima i pojedincima sa visokom neto vrednošću (HNWI). Njena specijalnost leži u pružanju ekskluzivne finansijske usluge koja kombinuje stručnost investicionih profesionalaca i tehnoloških inovacija.
Agencija je započela svoje poslovanje 2009. godine kao platforma za digitalno upravljanje investicijama za zaposlene profesionalce. Kasnije, 2020. godine, kompanija Empire Retirement je preuzela agenciju, čineći je jednom od najpouzdanijih opcija za upravljanje novcem u SAD.
U trenutku pisanja ovog teksta, Personal Capital upravlja imovinom u vrednosti od preko 20,50 milijardi dolara u različitim finansijskim instrumentima.
Preko 33.500 klijenata poverava platformi Personal Capital upravljanje svojim investicijama bez papira u različitim klasama imovine. Osim toga, preko 3,40 miliona pojedinaca planira svoje finansijske živote koristeći ovu platformu zasnovanu na tehnologiji.
Kako Personal Capital pomaže u upravljanju bogatstvom?
#1. Besplatni finansijski alati
Personal Capital vam nudi izvanredne finansijske alate besplatno, za koje biste inače morali da platite programerima softvera za upravljanje bogatstvom. Sve što je potrebno da uradite je da se prijavite na portal Get Free Tools, pružajući osnovne i važeće informacije o sebi.
Možete dobiti pristup brojnim alatima za upravljanje novcem, kao što su:
- Izračunavanje vaše neto vrednosti.
- Planer štednje.
- Finansijsko budžetiranje.
- Analiza novčanih tokova.
#2. Usluga dugoročnog finansijskog planiranja
Usluga dugoročnog planiranja pomaže vam da planirate odlazak u penziju, školovanje dece, kupovinu nekretnina itd.
To nije sve! Takođe vam pomaže da preispitate vašu investicionu strategiju na dugi rok. Ako se uoče neki nedostaci, dobićete stručne savete.
Pored toga, usluga analizatora naknada vam pomaže da identifikujete i smanjite troškove na vašim investicionim računima koji umanjuju vašu ušteđevinu.
#3. Centralizacija svih računa novca i investicija
Možete sve svoje finansijske račune objediniti na jednom mestu. Potom možete pratiti rast vaše ušteđevine sa jedne, pregledne finansijske kontrolne table.
#4. Optimizacija poreza
Personal Capital vam pomaže da smanjite poresko opterećenje u skladu sa pravilima i propisima Poreske uprave (IRS). Na primer, alat stavlja vaše hartije od vrednosti sa visokim prinosom na nekoliko računa zaštićenih od poreza kako bi se smanjio porez na kamate i kapital.
#5. Dinamička alokacija sredstava u portfoliju
Vaš finansijski život se menja tokom vremena. Strategija alokacije sredstava iz 2022. godine možda neće biti adekvatna u narednim godinama.
Personal Capital sagledava vaše investicije i zarade iz holističke perspektive. On dinamički prilagođava sredstva vašeg portfolija u skladu sa promenama vaših životnih ciljeva, lokalnim tržištem hartija od vrednosti i globalnim finansijskim dešavanjima.
#6. FDIC osiguranje
Dobijate osiguranje Federalne korporacije za osiguranje depozita u iznosu do 1,5 miliona dolara kada investirate ili štedite novac preko Personal Capital.
#7. Novčani račun bez naknada sa odličnim prinosima
Vaš novac na Personal Capital Cash računu ostvaruje do 2,70% godišnjeg procentualnog prinosa (APY) i akumulira se svakodnevno. Kredit za kamatu vidite prvog radnog dana u mesecu na vašem Programskom računu.
#8. Strategija pametnog ulaganja
Alati i finansijski menadžeri Personal Capital kreiraju najbolju strategiju za zaradu, kako bi vaša štednja eksponencijalno rasla.
Prednosti
- Stručnjaci pregledaju vaš portfolio investicija i optimizuju ga za bolji prinos.
- Koristite besplatne alate za upravljanje finansijama i bogatstvom.
- FDIC osiguranje na štednom računu.
- Pogodno upravljanje bogatstvom putem mobilnih i web aplikacija.
- Pristupite kontrolnoj tabli za upravljanje novcem sa bilo kog mesta online kako biste kupovali ili prodavali investicione proizvode u skladu sa kretanjima na tržištu.
- Uštedite novac od nepotrebnih troškova, kao što je kupovina finansijskih proizvoda sa visokim naknadama, plaćanje kazni zbog nepoštovanja propisa, plaćanje više poreza i slično.
U nastavku ćemo pogledati karakteristike Personal Capital.
Karakteristike
Besplatna finansijska kontrolna tabla
Kontrolna tabla Personal Capital je finansijski agregator za sve novčane račune, kao što su tekući računi, štedni računi, krediti, investicije, kreditne kartice, osiguranje, hipoteke, penzioni planovi itd.
Nakon što uvezete sve svoje investicione račune, možete koristiti sledeće funkcije na kontrolnoj tabli:
- Mesečno i godišnje budžetiranje.
- Praćenje novčanih tokova.
- Analiza vašeg 401(k) plana.
- Praćenje kriptovaluta.
- Dobijanje personalizovanih finansijskih saveta.
- Izračunavanje neto vrednosti.
Investicione strategije
Personal Capital zasniva svoju investicionu metodologiju na minimizaciji rizika, balansiranju sektora i stilova ulaganja, te optimizaciji poreza. Savetnici obično kreiraju prilagođeni portfolio na osnovu vaših jedinstvenih finansijskih ciljeva i situacije.
Princip investiranja uključuje sledeće ključne elemente:
- Personalizaciju.
- Dinamičku alokaciju portfolija.
- Rebalansiranje.
- Optimizaciju poreza.
- Pametno balansiranje.
Upravljanje investicionim računom
Personal Capital nudi različite investicione račune. Možete birati između opcija kao što su oporezivi investicioni računi, računi zajedničkih ulaganja, pojednostavljena penzija zaposlenih (SEP), trustovi, rollover IRA računi, 529 planovi, 401(k) i mnogi drugi.
Takođe možete dodati čuvare računa, posvećene finansijske savetnike i zaštitu investicija.
Personal Capital mobilne aplikacije
Dostupna je i mobilna aplikacija za iOS i Android korisnike. Početni ekran prikazuje:
- Grafikon koji prikazuje vašu neto vrednost.
- Obaveze i imovinu.
- Stanje na različitim računima.
Preuzimanje: Personal Capital za Android | iOS
Nivoi upravljanja bogatstvom
Ova usluga upravljanja bogatstvom je dostupna za građane SAD koji planiraju da ulože svoju ušteđevinu i penziona sredstva u iznosu od 100.000 dolara i više, uz upravljanje uslugama. Dakle, Personal Capital se može smatrati vrhunskom platformom za finansijsko savetovanje. U nastavku su navedeni različiti nivoi upravljanja novcem Personal Capital:
Investiciona služba
Ako uložite investicionu imovinu u iznosu od 100.000 do 200.000 dolara ili započnete investiranje sa ovim minimalnim iznosom, spadate u kategoriju investicione službe.
Ovaj nivo uključuje osnovne finansijske usluge, ali sa određenim ograničenjima, kao što su:
- Finansijske smernice putem besplatnih alata i zajedničkog savetodavnog tima.
- Savetodavne usluge putem pregleda investicija i finansijskog i penzionog planiranja.
- Investicione usluge putem Smart Weighting i Personal Strategy.
- Optimizacija poreza, rebalans portfolija i praćenje portfolija.
- Implementacija portfolija putem fondova kojima se trguje na berzi (ETF).
Upravljanje bogatstvom
Ovaj nivo je namenjen klijentima koji će Personal Capitalu poveriti upravljanje investicionom imovinom u iznosu od 200.000 do 1 milion dolara. U nastavku pogledajte usluge koje su dostupne na ovom nivou:
- Finansijske smernice: specijalisti za finansije, dva posvećena savetnika i alati.
- Savetodavne usluge: finansijsko planiranje, planiranje penzionisanja, pregled investicija, finansijske odluke o proizvodima kao što su akcije, osiguranje, stanovanje, kompenzacije itd.
- Investicione usluge: pametno balansiranje, personalna strategija, upravljanje portfoliom, kao što je praćenje, rebalansiranje, optimizacija poreza itd.
- Implementacija portfolija: ETF-ovi i pojedinačne akcije.
Privatni klijent
Ovo je najviši nivo Personal Capital, koji obuhvata sve usluge ove platforme bez ograničenja. Da biste se kvalifikovali za ovaj veoma prestižan nivo, morate investirati ili upravljati investicionom imovinom u vrednosti od 1 milion dolara i više. Evo ekskluzivnih usluga koje možete očekivati:
- Finansijske smernice: specijalisti, posvećeni savetnici, investicioni komitet i alati.
- Savetodavne usluge: planiranje penzionisanja, finansijsko planiranje, pregled investicija, finansijske odluke, planiranje bogatstva, pregled privatnog kapitala, pregled hedž fondova i usluge privatnog bankarstva.
- Investicione usluge: pametno balansiranje, personalna strategija, upravljanje portfoliom kao što su praćenje, rebalansiranje, optimizacija poreza, zajedno sa kreiranjem naslednog portfolija.
- Implementacija portfolija: ETF-ovi, pojedinačne akcije, investicije privatnog kapitala (5 miliona dolara i više) i pojedinačne obveznice (samo u određenim situacijama).
Cene
Model cena Personal Capital nudi neuporedivu uštedu u poređenju sa drugim aplikacijama za upravljanje bogatstvom. Pre svega, treba da znate da vam Personal Capital ne naplaćuje sledeće usluge, za razliku od konkurenata:
- Naknada za pretplatu na aplikaciju ili softver.
- Unapred plaćena naknada za podešavanje aplikacija i alata.
- Jednokratne naknade za finansijski softver.
- Skrivene naknade.
- Trgovačke provizije ili brokerske usluge.
- Provizije za novčane transakcije.
- Naknade za praćenje.
Personal Capital naplaćuje godišnje naknade za upravljanje novcem. Naknada je usklađena sa naknadom za upravljanje imovinom (AUM) koju preporučuju savezna i državna finansijska regulatorna tela u SAD.
Evo tabele sa prikazom godišnjih naknada za upravljanje računom (sve uključeno):
| Godišnje naknade za upravljanje | Tip naloga: Investicione usluge i upravljanje bogatstvom | 0,89% | Prvih 1 milion dolara |
| Godišnje naknade za upravljanje | Tip naloga: Privatni klijenti | 0,79% | Prvih 3 miliona dolara |
| 0,69% | Sledećih 2 miliona dolara | ||
| 0,59% | Sledećih 5 miliona dolara | ||
| 0,49% | Preko 10 miliona dolara |
Sigurnosne karakteristike Personal Capital
S obzirom na to da platforma obavlja novčane transakcije uživo na štednim, investicionim i računima hartija od vrednosti, Personal Capital koristi najbolje sigurnosne karakteristike IT industrije.
Koristi višeslojne nivoe digitalne bezbednosti u svojim centrima podataka. Takođe, snažan sigurnosni tim neprestano prati sve aktivnosti na serverima.
Ključne sigurnosne mere ove platforme su:
- Višefaktorska autentifikacija pri prijavljivanju na računar ili mobilnu aplikaciju putem koda zasnovanog na SMS-u, PIN-a i skeniranja otiska prsta.
- AES-256 enkripcija nudi šifrovanje podataka na nivou preduzeća u prenosu ili u mirovanju.
- Višeslojno upravljanje ključevima.
- Personal Capital ne prodaje korisničke podatke trećim stranama u svrhe obrade podataka.
- Posvećen istraživački tim za sajber bezbednost koji se bavi najnovijim finansijskim prevarama na internetu.
- Sigurnosni program za etičke hakere.
- Partnerstvo sa globalnim liderima u oblasti sajber bezbednosti, kao što su VeriSign, Norton i Envestnet Yodlee.
Alternative
Do sada ste upoznati sa finansijskim alatima, karakteristikama, funkcionalnostima i naknadama usluga upravljanja bogatstvom Personal Capital. Sada je vreme da shvatite koliko je moćan Personal Capital tako što ćete pregledati njegove konkurente u nastavku:
Comarch Wealth Management
Comarch je softver za upravljanje bogatstvom namenjen menadžerima odnosa, menadžerima bogatstva, analitičarima i krajnjim klijentima. To je samo alat, bez usluga koje pružaju stručnjaci. Morali biste angažovati menadžera bogatstva da upravlja ovim alatom umesto vas.
Organizacije i udruženja zaposlenih prvenstveno koriste ovaj alat za upravljanje novcem i investicijama, jer ovi subjekti imaju interne finansijske stručnjake.
Addepar
Addepar pomaže finansijskim savetnicima i menadžerima bogatstva da pruže podršku svojim klijentima putem modernog pristupa, sa sledećim karakteristikama:
- Vizualizacija i analiza podataka portfolija.
- Brendirani izveštaji.
- Rebalansiranje portfolija i trgovanje.
- Prilagođeno rebalansiranje odabranih sredstava.
- Finansijsko predviđanje i modeliranje.
Ovaj alat ne nudi direktno upravljanje bogatstvom, ali ga koriste finansijski menadžeri i rukovodioci u ovoj industriji.
Stoga, Personal Capital bi trebalo da bude vaš prvi izbor jer dobijate i softver i usluge za upravljanje bogatstvom putem jedne pretplate.
Završne misli
U današnjem svetu, upravljanje bogatstvom je postalo neophodnost. Bez obzira na to gde radite i zarađujete, vaš novac neprestano gubi svoju kupovnu moć. Stoga, morate uložiti svoj novac u odgovarajuće finansijske proizvode kako biste prevazišli inflaciju.
Pored toga, morate mudro investirati u sigurne finansijske proizvode kako biste ostvarili svoje dugoročne i kratkoročne ciljeve u stvaranju bogatstva.
Personal Capital nudi sve što vam je potrebno za pametna i profitabilna ulaganja iz udobnosti vašeg doma ili kancelarije. Pored toga, portal koristi najsavremenije sigurnosne mere kako bi zaštitio vaš novac, hartije od vrednosti, obveznice i još mnogo toga.
Možete se prijaviti sada kako biste iskoristili brojne prednosti i uštedeli novac za automobil, kuću, obrazovanje dece ili penziju. Štedite mudro i obogatite se!
Takođe možete proveriti alate i aplikacije za lične finansije za upravljanje bogatstvom.