U današnjem globalnom poslovanju, preduzeća i pojedinci često imaju potrebu da primaju uplate od međunarodnih klijenata ili da obavljaju prekogranične transakcije. Međutim, klasični bankarski sistemi mogu biti spori, skupi i komplikovani.
Ovde na scenu stupa virtuelni IBAN, nudeći pojednostavljeno i ekonomično rešenje za međunarodne transfere novca. Hajde da detaljnije istražimo šta su virtuelni IBAN-ovi i koje prednosti donose preduzećima koja teže širenju na globalnom nivou.
Virtuelni IBAN (međunarodni broj bankovnog računa) je digitalni bankovni račun koji nije direktno povezan sa fizičkim bankovnim računom. Ovo je moćan alat za preduzeća i pojedince kojima je potrebno upravljanje višestrukim računima i transakcijama u različitim državama, bez komplikacija otvaranja i održavanja tradicionalnih bankovnih računa.
Virtuelni IBAN-ovi znatno pojednostavljuju prekogranična plaćanja i umanjuju troškove povezane sa međunarodnim transakcijama. Zahvaljujući virtuelnom IBAN-u, preduzeća mogu primati uplate od kupaca širom sveta, kao i vršiti plaćanja u različitim zemljama. Ovo rešenje je idealno za sve koji žele da olakšaju svoje međunarodne platne procese.
Koja je razlika između virtuelnog i običnog IBAN-a?
Virtuelni IBAN je digitalna verzija tradicionalnog IBAN-a, ali sa određenim ključnim razlikama koje ga čine posebno prilagođenim potrebama savremenog bankarstva. Dok je običan IBAN standardni broj bankovnog računa za primanje i slanje međunarodnih uplata, virtuelni IBAN nadilazi tu osnovnu funkcionalnost pružajući jednostavnije i efikasnije bankarsko iskustvo.
Jedna od glavnih razlika je ta što se virtuelnim IBAN-om upravlja isključivo online, bez potrebe za fizičkom bankarskom poslovnicom ili tradicionalnom bankarskom infrastrukturom. To ga čini mnogo dostupnijim preduzećima koja posluju iz udaljenih mesta ili onima koji preferiraju upravljanje svojim bankarskim aktivnostima bez posete bankama.
Koje su prednosti virtuelnog IBAN-a za preduzeća?
Virtuelni IBAN može pružiti brojne prednosti za poslovanje, posebno u smislu efikasnosti, uštede troškova i fleksibilnosti. Evo nekoliko ubedljivih razloga zašto bi preduzeća trebalo da razmotre upotrebu virtuelnog IBAN-a:
- Jednostavno praćenje dolaznih uplata: Svaki virtuelni IBAN može biti dodeljen određenom klijentu ili kanalu plaćanja, što preduzećima olakšava identifikaciju dolaznih uplata i njihovo usklađivanje sa računovodstvenim evidencijama.
- Ekonomična međunarodna plaćanja: Virtuelni IBAN omogućava primanje i vršenje međunarodnih plaćanja po nižim troškovima u odnosu na tradicionalne bankarske transfere. Ovo je moguće zato što su virtuelni IBAN-ovi dizajnirani za olakšavanje prekograničnih transakcija, eliminisanjem potrebe za posredničkim bankama i povezanim naknadama.
- Poboljšano upravljanje novčanim tokovima: Sa virtuelnim IBAN-om, preduzeća mogu primati uplate iz različitih izvora u više valuta. To doprinosi boljem upravljanju novčanim tokovima pružajući pristup sredstvima u realnom vremenu i smanjujući potrebu za ručnom intervencijom.
- Veća fleksibilnost: Preduzeća mogu koristiti virtuelne IBAN-ove za kreiranje odvojenih računa za specifične namene, kao što su isplate zarada, plaćanja dobavljačima ili troškovi projekata.
- Poboljšana bezbednost: Virtuelni IBAN-ovi nude dodatni nivo bezbednosti za preduzeća, omogućavajući im da primaju uplate bez otkrivanja osetljivih bankarskih podataka. Ovo pomaže u zaštiti od prevara i krađe identiteta, uz istovremeno obezbeđivanje usklađenosti sa propisima o zaštiti podataka.
Na tržištu postoji nekoliko provajdera koji nude usluge virtuelnog IBAN-a za preduzeća. S obzirom na veliki broj ponuđača, može biti izazovno izabrati onog koji najbolje odgovara vašim potrebama.
U ovom blog postu analiziraćemo neke od vodećih provajdera virtuelnog IBAN-a i njihove karakteristike, kako bismo vam pomogli da pronađete pravog provajdera koji odgovara vašim zahtevima.
Payset
Izaberite Payset za slanje i primanje sredstava na lokalnom i međunarodnom nivou putem namenskog viševalutnog računa. Payset vam omogućava otvaranje besplatnog namenskog viševalutnog računa za prenos novca u 34 različite valute po najpovoljnijim kursevima.
Uz obećavajući skup funkcija, Payset pruža sigurnu i pouzdanu platformu za budžetiranje, praćenje troškova, transfer sredstava i upravljanje vašim finansijama.
Ključne karakteristike:
- Podrška za 34 valute i konverzija između 38 različitih valutnih parova.
- Omogućava korporativne kartice povezane sa IBAN računom.
- Podržava transfere sredstava ka bilo kojoj banci širom sveta.
- Minimalne naknade za konverziju i realni kursevi.
- Podržava različite metode plaćanja, uključujući SWIFT, SEPA, Target2, brže plaćanje, CHAPS i druge.
Wise
Wise, ranije poznat kao TransferWise, je renomirana kompanija za finansijsku tehnologiju koja nudi virtuelni IBAN kao jednu od svojih usluga. Omogućava preduzećima da primaju uplate u više valuta širom sveta. Sa prisustvom u 170 zemalja i podrškom za 50 valuta, Wise je pouzdan partner za slanje i primanje novca na međunarodnom nivou.
Ključne karakteristike:
- Brzo podešavanje, klijenti mogu kreirati virtuelni IBAN račun za nekoliko minuta bez potrebe za fizičkom adresom ili prisustvom lokalne banke.
- Wise je poznat po najnižim naknadama za svoju virtuelnu IBAN uslugu koja omogućava transakcije u više valuta.
- Bezbednosna usklađenost, strogi standardi i 2FA obezbeđuju potpunu privatnost podataka.
Moneo
Moneo omogućava preduzećima kreiranje i upravljanje višestrukim virtuelnim IBAN-ovima prilagođenim njihovim potrebama kroz mrežu banaka. Možete otvoriti više valutnih računa nakon što imate samo jedan ugovor o IBAN računu.
Ovaj IBAN provajder obezbeđuje automatizovano usklađivanje i grupna plaćanja, kao i praćenje transakcija u realnom vremenu, kako bi osigurao da su vaša sredstva uvek bezbedna.
Ključne karakteristike:
- Podrška za SEPA i SWIFT plaćanja, koja omogućavaju preduzećima slanje i primanje uplata u Evropi i širom sveta.
- Omogućava vam primanje međunarodnih plaćanja u 18 valuta i slanje plaćanja u 134 valute.
- Moneo obezbeđuje usklađenost sa međunarodnim propisima i zakonima protiv pranja novca.
- Postavite kontrolu i parametre kako biste prilagodili svoje IBAN naloge svojim potrebama.
- Upravljajte i dodeljujte specifične korisnike online IBAN nalozima.
- Iskoristite jedno prijavljivanje za pristup svim računima, kompanijama, bankama i grupama.
- Praćenje transakcija u realnom vremenu kako bi se osigurala sigurnost transfera.
Guavapay
Guavapay virtuelni IBAN omogućava klijentima pristup u realnom vremenu svojim virtuelnim IBAN-ovima. Poseduje online portal gde mogu upravljati svojim transakcijama i pregledati stanje na računu.
Pored toga, kompanija nudi funkcije poput razmene valuta, usmeravanja plaćanja i provera usklađenosti, kako bi se osiguralo da su sve transakcije bezbedne i u skladu sa regulatornim zahtevima.
Ključne karakteristike:
- Jedinstveni viševalutni IBAN račun koji podržava plaćanje u željenim valutama.
- Razmena valuta po najnižim kursevima i naknadama.
- Podržava masovna plaćanja u različitim valutama širom sveta.
- Prilagodite pravila usmeravanja plaćanja i izaberite najefikasnije kanale plaćanja.
Rapyd
Rapyd omogućava preduzećima da vrše plaćanja i pristupaju tržištima brže nego ikada pre. Njegova neuporediva platna mreža i Fintech-as-a-Service platforma omogućavaju kompanijama i potrošačima da obavljaju transakcije lokalno i međunarodno na bilo kom tržištu.
Ključne karakteristike:
- Prilagodljiva IBAN referentna polja za uključivanje dodatnih podataka, kao što su brojevi faktura ili ID-ovi klijenata.
- Obaveštenja u realnom vremenu za dolazne i odlazne transakcije, omogućavajući korisnicima da budu u toku sa aktivnostima svog računa.
- Bez dodatnih bankarskih naknada ili dodatnog usklađivanja.
- Dostupnost u preko 40 zemalja i podrška za 25 valuta.
Novalnet
Novalnet je renomirani provajder platnih usluga koji daje prioritet bezbednosti i usklađenosti, implementirajući nekoliko mera zaštite kako bi osigurao sigurnost virtuelnih IBAN-ova. Njegovi virtuelni IBAN-ovi su u potpunosti usklađeni sa SEPA, što znači da se mogu koristiti za domaća i prekogranična plaćanja unutar Evropske unije.
Ključne karakteristike:
- Preduzeća mogu pratiti stanje na svojim računima u realnom vremenu i efikasno upravljati svojim novčanim tokovima.
- Automatski usklađuje primljene uplate sa odgovarajućim fakturama, štedeći vreme i smanjujući rizik od grešaka.
- 24/7 konstantno praćenje kritičnih funkcija kako bi se osiguralo da se svaka anomalija odmah prijavi.
- Pažljivi sistemi za detekciju prevara odmah rešavaju pretnje kada se pojave.
Ibanize
Ibanize tvrdi da pruža brza i efikasna međunarodna plaćanja i usluge razmene valuta po konkurentnim cenama i niskim naknadama. Platforma je dizajnirana da bude laka za upotrebu i dostupna je putem web pretraživača ili mobilne aplikacije.
Ključne karakteristike:
- Brza i efikasna međunarodna plaćanja za brze i efikasne globalne uplate u roku od jednog dana.
- Mobilna aplikacija za lak pristup informacijama o nalogu, uplatama i istoriji transakcija.
- Upravljajte IBAN-ovima koristeći API da biste primali obaveštenja u realnom vremenu o svojim ulaznim uplatama.
- Svi virtuelni IBAN-ovi koje izdaje TrustPay su SEPA računi denominirani u evrima.
RationalFX
Uprava za finansijsko ponašanje (FCA) u potpunosti reguliše virtuelne IBAN-ove kompanije RationalFX, koji se obezbeđuju u saradnji sa PrePay Solutions (PPS), vodećim izdavaocem e-novca i provajderom platnih usluga.
Virtuelni IBAN-ovi su dostupni u preko 30 valuta i mogu se koristiti za različita plaćanja, uključujući isplate plata, plaćanja dobavljačima i upravljanje međunarodnim troškovima.
Ključne karakteristike:
- Konkurentni kursevi pomažu preduzećima i pojedincima da uštede novac na naknadama za konverziju valuta.
- Omogućava klijentima da lako upravljaju svojim virtuelnim IBAN-ovima, pregledaju stanja, prate transakcije i vrše plaćanja u realnom vremenu.
- Opcije masovnog plaćanja za plaćanje i primanje više primalaca u više valuta preko jednog IBAN-a.
PayDo
PayDo omogućava preduzećima i pojedincima da primaju uplate u više valuta preko jednog IBAN-a. Njegove virtuelne IBAN-ove podržavaju velike evropske banke, što znači da korisnici mogu uživati u istom nivou sigurnosti i pouzdanosti kao i kod tradicionalnog bankovnog računa.
Ključne karakteristike:
- Proces otvaranja PayDo-a je brz i jednostavan, većina zahteva se odobrava u roku od 24 sata.
- Automatsko usklađivanje plaćanja omogućava praćenje i ažuriranje stanja korisničkog računa u realnom vremenu, smanjujući ručni rad i poboljšavajući preciznost.
- Omogućava pojedincima i preduzećima da trenutno šalju i primaju novac, kao i da čuvaju i razmenjuju valute.
- Podržava entitete i pojedince u organizovanju SEPA, SWIFT i Target2 transfera bez ograničenja.
- Najniže devizne stope i minimalne naknade za domaće i međunarodne transfere novca.
Klarna
Preduzeća mogu prihvatati i dodeljivati onoliko namenskih IBAN-ova koliko im je potrebno pojedinačnim klijentima koristeći Klarna virtuelne IBAN-ove za pojednostavljenje usklađivanja. Nudi jedan kanal putem koga preduzeća mogu slati novac direktno na bankovni račun primaoca. Istovremeno, pruža potpunu vidljivost preduzećima kada je reč o nastalim troškovima i primenjivim kursevima.
Ključne karakteristike:
- Prilagodljiva kontrolna tabla za klijente za upravljanje njihovim virtuelnim IBAN nalozima i transakcijama.
- IBAN je u skladu sa svim relevantnim propisima i implementira različite mere bezbednosti za zaštitu podataka i transakcija klijenata.
- Omogućava preduzećima da obavljaju transakcije putem SEPA i SWIFT-a u više od 90 zemalja u više od 70 valuta.
- 2-faktorska autentifikacija za bezbedno obavljanje transakcija.
Payoneer
Sa Payoneer virtuelnim IBAN-om, preduzeća mogu primati uplate u više valuta, koje se zatim mogu povući na njihov lokalni bankovni račun ili koristiti za plaćanje dobavljačima ili drugih poslovnih troškova. Preduzeća moraju da se registruju za Payoneer nalog i verifikuju svoj identitet pre korišćenja usluga.
Nakon verifikacije, preduzeća mogu generisati virtuelni IBAN i koristiti ga za primanje uplata od klijenata.
Ključne karakteristike:
- Dostupno u preko 150 zemalja i podržava više valuta, uključujući USD, EUR, GBP, JPY, AUD, CAD i druge.
- Pruža namensku podršku svojim virtuelnim IBAN klijentima, uključujući pomoć pri podešavanju i upravljanju nalogom, kao i rešavanje svih problema koji se mogu pojaviti.
- Nominalna naknada za svaku dolaznu uplatu varira u zavisnosti od valute i načina plaćanja.
- Primite automatski digitalni FIRC direktno na svoj nalog besplatno.
Zaključak
Virtuelni IBAN provajderi menjaju tradicionalnu bankarsku industriju pružajući preduzećima efikasniji, prilagodljiviji i isplativiji način upravljanja svojim finansijama.
Virtuelni IBAN-ovi, koji mogu podržavati više valuta i obavljati transakcije na globalnom nivou, brzo postaju značajan faktor za preduzeća svih veličina. Kako virtuelni IBAN provajderi nastavljaju da inoviraju i poboljšavaju svoje usluge, možemo očekivati značajne promene u načinu na koji preduzeća upravljaju svojim finansijskim operacijama u narednim godinama.
Prihvatanjem virtuelnih IBAN-ova, vaše poslovanje će imati pristup efikasnijem, prilagodljivijem i isplativijem načinu upravljanja finansijama.
Takođe možete pogledati i listu vrhunskih provajdera virtuelnih kartica za poslovnu potrošnju.