Да ли сте икада застали и размислили колико често користите своју платну картицу или дигитални новчаник за обављање куповина?
Ако је моје искуство мерило, рекао бих да је то отприлике 2-3 пута свакодневно. Времена када смо физички предавали новац у радњи приликом сваке куповине су практично иза нас. Главни разлог за ову промену је еволуција система плаћања на глобалном нивоу.
Савремена технолошка достигнућа направила су велике промене на различитим тржиштима, а те промене се јасно виде и у индустрији плаћања.
Сви смо били сведоци трансформације кроз различите методе плаћања, од готовине, чекова, кредитних и дебитних картица, бесконтактног плаћања, па све до најсавременијег решења – дигиталног новчаника.
Током пандемије, употреба дигиталних новчаника је драстично порасла, јер је одлазак на физичка места ради куповине био отежан.
Ми, као потрошачи, сада можемо вршити плаћања директно са наших мобилних телефона, што олакшава куповину.
Ово је такође омогућило већу куповну моћ појединцима. Са свим тим на уму, да ли је то скривени благослов? У овом чланку ћемо детаљно истражити све о дигиталним новчаницима.
Шта је дигитални новчаник?
Дигитални новчаник је, у суштини, електронска верзија класичног новчаника. Слично вашем физичком новчанику, дигитални новчаник чува ваше кредитне и дебитне картице и новац на виртуелном рачуну, омогућавајући вам да вршите плаћања онлајн.
Ваши банковни подаци и информације о кредитним картицама су безбедно ускладиштени, а плаћања можете извршавати једним додиром. То значи да не морате носити чековне књижице или физичке картице сваки пут када требате нешто платити.
Међутим, то није све. Поред тога, можете плаћати авионске и аутобуске карте, биоскопске улазнице, поклон картице, хотелске резервације, рачуне за комуналије, и још много тога директно из своје апликације за дигитални новчаник.
Неки новчаници вам чак омогућавају да чувате возачку дозволу, кључеве од аутомобила и личне карте.
Штавише, можете прегледати стање на рачуну и пратити историју плаћања у свом е-новчанику. Они се обично могу користити преко апликација за мобилно банкарство или преко дигиталних новчаника трећих страна, као што су Google Pay, Amazon Pay, PayPal и други.
Како функционише дигитални новчаник?
Начин на који функционишу дигитални новчаници је једноставнији него што се чини.
Први корак је активација на вашем паметном телефону уносом тражених података и постављањем аутентификације за приступ новчанику. Ово може бити сигурна шифра, отисак прста или препознавање лица.
Будите сигурни да су ваше осетљиве информације ускладиштене у е-новчанику потпуно безбедне и шифроване.
Дигитални новчаници користе различите технологије за обављање различитих врста плаћања. Неке од најчешће коришћених метода су:
#1. QR код
QR код, односно „код за брзи одговор“, је матрични код који складишти корисничке информације. Користећи QR код, можете слати или примати новац једноставним скенирањем QR кода другог корисника.
Ово је један од најпопуларнијих начина плаћања, јер је брз, једноставан и омогућава трансакције у року од неколико секунди.
#2. Сигурносни магнетни пренос (MST)
Да ли сте приметили чип на вашој кредитној или дебитној картици, који омогућава бесконтактно плаћање?
То је омогућено захваљујући сигурносном магнетном преносу. Слично томе, ваш мобилни телефон креира то магнетно поље и има електронски чип који се користи за плаћање када се чип са вашег телефона дотакне са уређајем за плаћање.
#3. Комуникација блиског поља (NFC)
NFC је бежична технологија која се користи за пренос датотека, података и других информација када су уређаји близу један другог.
Ова метода користи електромагнетни сигнал за успостављање стабилне везе између два уређаја.
Поред наведених технологија, можете плаћати и путем линка за плаћање који вам пошаље трговац. Само кликнете на линк и унесете потребне податке за почетак плаћања.
Неки новчаници вам такође омогућавају да додате своје податке о крипто картицама и да плаћате криптовалутом, што је, по мом мишљењу, прилично кул.
Такође прочитајте: Најбоља решења за обраду плаћања за ваше онлајн пословање
Различите врсте дигиталних новчаника
Постоје три основне врсте дигиталних новчаника које се користе широм света. Погледајмо их детаљније.
#1. Затворен новчаник
Затворене новчанике креирају компаније које продају производе или услуге својим купцима. Средства која су ускладиштена у новчанику могу се користити само код издавача новчаника.
Ако се трансакција не доврши или ако дође до поврата новца, новац се враћа на изворни начин плаћања. Амазон Паи је класичан пример затвореног система новчаника.
#2. Полу-затворен новчаник
Са полу-затвореним новчаником, можете обављати трансакције код одређених трговаца и локација уз помоћ заједничког кључа или лозинке за процесуирање трансакције.
У овом процесу, подаци корисника се чувају у централизованом систему из сигурносних разлога, а можете га користити онлајн и офлајн.
Иако овај новчаник има ограничену област покривања, омогућава једноставну употребу коришћењем више јавних кључева, док су ваши приватни кључеви сигурно сачувани офлајн.
#3. Отворен новчаник
Отворени новчаници, који су најлакши за коришћење и најчешће се користе, су повезани са банкама и доступни су са било ког места на свету.
Пружају вам флексибилност лаког трансфера средстава и приступа отвореном новчанику преко вашег паметног телефона или веб прегледача.
Компатибилни су са свим платформама и омогућавају праћење трансакција. Поред тога, можете подизати новац са банкомата уз помоћ отвореног новчаника.
Примери познатих дигиталних новчаника
Већина нас вероватно већ користи дигиталне новчанике. Међутим, ако тек почињете, ево неколико најпопуларнијих дигиталних новчаника са којима можете започети своје путовање у свет е-новчаника. Они су такође одлични примери функционисања дигиталних новчаника.
#1. Apple Pay
Apple Pay, омиљен међу корисницима Apple уређаја, је безбедан начин плаћања који је бржи и лакши од коришћења картица или готовине. Можете користити Apple готовински рачун за слање новца пријатељима, плаћање рачуна или куповину у апликацијама за своје омиљене апликације.
Apple Pay је уграђен у главне Apple уређаје, као што су iPhone, Apple Watch, Mac и iPad, и можете га подесити за неколико секунди.
Најбољи део? Apple Pay је компатибилан са милионима веб локација и апликација које користите свакодневно.
#2. PayPal
PayPal је један од најпознатијих е-новчаника у пословном свету. Многе компаније користе PayPal као основни начин плаћања за запослене и фриленсере који раде у иностранству.
Овом дигиталном новчанику можете приступити преко мобилног телефона, рачунара, таблета и било ког прегледача.
Такође можете додати своју Мастерцард на PayPal и вршити бесконтактна плаћања једним додиром, где год је PayPal прихваћен.
Поред тога, коришћење апликације PayPal је једноставно јер има интуитиван интерфејс и једноставан и сигуран процес регистрације.
Ово је једна од најчешће коришћених апликација за плаћање јер је многи трговци користе и преко ње процесуирају плаћања.
Такође прочитајте: Како отказати уплату на PayPal-у
#3. Amazon Pay
Amazon Pay, јединствени затворени дигитални новчаник, омогућава корисницима куповину производа са Амазона и у исто време поједностављује плаћања за локална предузећа која су наведена на Амазону.
Поред тога, можете плаћати рачуне за мобилни телефон, гас и струју и остварити погодности или повраћај новца за сваку трансакцију коју обавите.
#4. Google новчаник
Са Google новчаником, можете додиром плаћати где год је Google Pay прихваћен, користити картице лојалности, резервисати летове, купити карте за концерт и још много тога, све помоћу вашег телефона.
Ова апликација долази са процесом верификације у два корака како би заштитила ваше податке и омогућава вам да одаберете које информације желите да делите ради персонализованијег искуства.
Када су у питању летови, апликација вас обавештава ако се промене информације о вашим летовима.
#5. Samsung Pay
Samsung Pay је једноставан за употребу дигитални новчаник који омогућава плаћања у три једноставна корака:
- Отворите апликацију и превуците нагоре
- Аутентификујте
- Додирните телефон да бисте платили
За побољшану сигурност, апликацији се може приступити коришћењем скенера ириса, отиска прста или ПИН аутентификације. Најбоља ствар у вези са овим новчаником је то што, чак и ако изгубите телефон, информације о картици су и даље безбедно шифроване у заштићеном трезору података.
Успут, знам да одабир правог дигиталног новчаника за ваше потребе може бити изазован. Ево неколико савета који вам могу помоћи у доношењу праве одлуке:
- Уверите се да је ваш дигитални новчаник безбедан за употребу и складиштење података
- Увек знајте да ли је новчаник затворен, полу-затворен или отворен
- Добро се информишите о предностима и манама апликације коју желите да користите
- Проверите да ли постоје додатни трошкови приликом коришћења новчаника
- Пажљиво прочитајте рецензије апликација
- Увек прочитајте услове и одредбе пре него што се пријавите за услугу дигиталног новчаника
- Уверите се да дигитални новчаник преузимате само са званичног извора
У наставку ћемо истражити како се користи дигитални новчаник.
Како користити дигитални новчаник?
Подешавање дигиталног новчаника је веома једноставно. Зависно од вашег дигиталног новчаника, једноставно отворите апликацију за дигитални новчаник на вашем уређају и унесите информације о кредитној или дебитној картици и спремни сте.
Можете се опустити знајући да нико осим вас не може отворити и приступити вашем дигиталном новчанику. Новчаник ће увек захтевати аутентификацију пре него што вас преусмери на контролну таблу и омогући плаћање.
Предности коришћења дигиталног новчаника
Појава пандемије је нагло повећала употребу дигиталних новчаника у нашем свакодневном животу. Међутим, то не значи да они немају бројне дугорочне предности које се не смеју занемарити.
Ево неких од многих предности коришћења дигиталног новчаника:
#1. Сигурно и згодно
Дигитални новчаници безбедно чувају све информације у компактном облику, што елиминише потребу да свуда носите свој физички новчаник.
#2. Штеди време
Дигитални новчаници су поједноставили и убрзали цео процес плаћања.
Не морате да попуњавате формуларе или да стојите у дугим редовима. Само платите своје производе и они ће вам бити испоручени на кућни праг.
#3. Служи широкој публици
Не морате ићи у банку да бисте сачували своје податке – све је дигитално. Ово помаже људима у руралним подручјима да користе дигиталне новчанике.
Многе земље у развоју сада користе дигиталне новчанике како би повећале своје учешће на глобалним тржиштима.
#4. Нема стреса због губитка физичких копија
Када је реч о е-новчаницима, они су сигурнији од физичких новчаника. Нећете морати да бринете о томе да ћете их изгубити.
Поред тога, за употребу дигиталног новчаника је увек потребна аутентификација.
#5. Беспрекоран прекоморски трансфер новца
Омогућава трансфер средстава вашим пријатељима и породици који живе у иностранству.
#6. Пружа вредне увиде
Дигитални новчаници помажу компанијама да добију вредне увиде о корисницима у реалном времену, као што су њихове куповине, преференције итд., што им помаже у развоју маркетиншких трендова и циљаних маркетиншких кампања.
#7. Нема захтева за минимално стање
Не постоји захтев за минимално стање за дигитални новчаник, а неће вам бити наплаћена казна ако ваше стање падне на нулу.
#8. Више трансакција са једног места
Можете обавити више трансакција са једног места, куповати робу, плаћати рачуне, резервисати авионске карте или плаћати медицинске трошкове.
#9. Корисници добијају узбудљиве награде
Најбоље од свега је што обично добијате повраћај новца, ваучере и поклон картице сваки пут када плаћате дигиталним новчаником.
Да ли су дигитални новчаници безбедни за употребу?
Одговор је велико ДА! Захваљујући шифровању и токенизацији, ваше информације и трансакције су сигурне и безбедне.
Објаснићу, технички, када додате своје податке, они се претварају у шифроване кодове којима могу приступити само овлашћене особе.
Ово је додатно појачано токенизацијом, која замењује ваше осетљиве податке неосетљивим кодом, познатим као токен, који се поклапа само са токеном вашег трговца када се трансакција одвија.
Поред тога, ови токени се насумично креирају сваки пут када плаћате, што значи да су ваше информације бескорисне за преваранте.
Ваши е-новчаници су увек заштићени и захтевају аутентификацију, као што су ПИН, отисак прста, препознавање лица, скенирање ириса, итд.
Дигитални новчаници vs. крипто новчаници
Као што смо разговарали, дигитални новчаници се користе за чување и пренос новца. С друге стране, крипто новчаници се користе за чување кључева који се користе за куповину и продају криптовалута.
На крају крајева, они не чувају валуте, већ вам омогућавају приступ њима. Једноставније речено, крипто новчаници се користе за куповину и продају криптовалута.
Међутим, они вам такође омогућавају да плаћате криптовалутама тамо где их трговци прихватају. У поређењу са дигиталним новчаницима, крипто новчаници нуде мање функција.
Недостаци коришћења дигиталног новчаника
Будимо искрени, сваки новчић има две стране. Размотрили смо бројне предности коришћења дигиталног новчаника. Сада ћемо бити искрени у вези са недостацима које он носи са собом.
#1. Нарушавање приватности
Будући да се подаци о потрошачима стално прате ради истраживања тржишта и разумевања трендова куповине, то такође значи нарушавање приватности за кориснике који обављају трансакције помоћу дигиталних новчаника.
#2. Ограничен досег
Иако се ова технологија широко користи, када је реч о локалним радњама, многи власници мањих радњи тек треба да је прихвате. Стога је ограничена могућност коришћења е-новчаника свуда.
#3. Зависност од уређаја
Дигитални новчаници се углавном користе на паметним телефонима. То такође значи да ако изгубите телефон, нећете моћи приступити свом дигиталном новчанику. То може бити непријатно, посебно ако желите хитно нешто купити, а немате готовину.
Ресурси
Иако је овај чланак покрио готово све што треба да знате о дигиталним новчаницима, увек постоји још много тога што можете научити и усвојити за боље разумевање.
У том циљу, можете прочитати „Дигитални новчаник: Комплетан водич“, који ће вам помоћи да боље разумете цео екосистем.
Ова књига садржи неке уобичајене проблеме и њихова решења, заједно са детаљним процесом управљања свим аспектима дигиталног новчаника.
Штавише, има много тога за понудити, укључујући:
- Тест самооцењивања који ће вам помоћи да поставите права питања и тако побољшате функционисање дигиталног новчаника
- Примените и интегришите недавно развијене технологије и дизајне у овом сектору у складу са смерницама најбоље праксе
- Помаже вам да дијагностикујете процесе дигиталног новчаника, иницијативе, организације, предузећа и друго, користећи прихваћене дијагностичке стандарде и праксе
Можете наручити ову књигу у меком повезу и кренути на своје путовање дигиталним новчаником са стилом! 💥
Напомена аутора
Дигитални новчаници су безбедни и сигурни и одличан су додатак индустрији плаћања. Они већ револуционишу корисничко искуство, пружајући ефикасан, брз и сигуран начин плаћања, уз велику погодност.
Увек је важно знати за коју врсту дигиталног новчаника и услуге се одлучујете, јер једна погрешна одлука може довести до крађе новца и идентитета, а да ни не схватите шта се догодило.
Знамo да ће се физички новчаници увек користити, али дигитални новчаници су значајно побољшали наш начин живота.
Погледајте и ове сјајне апликације за дељење трошкова, како бисте пратили заједничке трошкове.