Ključne Tačke
- Sistemi veštačke inteligencije (AI) pružaju prednosti u finansijskom odlučivanju, analizirajući ogromne količine podataka, nudeći uvide i eliminišući emotivne predrasude. Oni nude praktične i isplative finansijske savete.
- Ipak, oslanjanje isključivo na veštačku inteligenciju za finansijske savete ima i svoje mane. AI ne razume pojedinačne finansijske situacije i ciljeve, može grešiti, nedostaje joj emotivna podrška i ne uzima u obzir životne okolnosti.
- Faktori koje treba uzeti u obzir pre nego što se oslonite na veštačku inteligenciju za finansijske savete uključuju složenost vaših finansija, toleranciju na rizik, emotivne potrebe, troškove i mogućnost hibridnog pristupa koji kombinuje AI i ljudske savete. Savetuje se oprez prilikom upotrebe generativne veštačke inteligencije.
Investitori žele jednostavan pristup kada su u pitanju finansijski saveti. Danas se mnogi oslanjaju na modele veštačke inteligencije da im pomognu u upravljanju investicijama. Ali, da li je zaista pametno poveriti takvoj tehnologiji svoj teško zarađeni novac?
Da bismo odgovorili na ovo pitanje, detaljnije ćemo istražiti ulogu veštačke inteligencije u finansijskom sektoru, razmatrajući njene prednosti i nedostatke kako biste mogli da odlučite da li da se oslonite na ove digitalne savetnike.
Da li treba verovati AI za finansijske savete?
Pre nego što uđemo u detalje, testirajmo ovu revolucionarnu tehnologiju kako bismo videli da li tri alata generativne veštačke inteligencije, Google-ov Bard AI, kao i OpenAI-jevi GPT-3.5 (besplatno) i GPT-4, mogu da vam pomognu da diverzifikujete investicioni portfolio koji uključuje različite klase imovine.
Za potrebe testa, unet je sledeći upit:
„Vi ste stručnjak za finansije koji koristi AI i koji je dizajniran da optimizuje portfolio od 20.000 dolara. Taj portfolio treba da se rasporedi na sledeću imovinu: globalni akcijski ETF, obveznički ETF, robe i kripto ETF. Optimizujte portfolio prema Šarpovom koeficijentu i izrazite rezultate u procentima alokacije.“
Šarpov koeficijent se obično izračunava na sledeći način: Šarpov koeficijent = (prinosa imovine – bezrizična stopa) / volatilnost imovine. To je uobičajena metrika u finansijama koja investitorima pomaže da procene prinos investicije ili portfolija prilagođen riziku.
Odgovor Google Bard-a:
Google-ov AI model naglašava važnost dugoročnog ulaganja, rebalansiranja portfolija i njegove diverzifikacije. Hajde da vidimo rezultate sa ChatGPT modelima—GPT-3.5 (besplatna verzija) i GPT-4 (plaćena pretplata).
ChatGPT-3.5 Odgovor:
ChatGPT-4 odgovor:
I kod ChatGPT modela, fokus je na dugoročnom aspektu. U svim slučajevima, alokacija portfolija je osmišljena tako da maksimizira Šarpov koeficijent, uz istovremeno održavanje diverzifikovanog portfolija.
ETF globalnog kapitala pruža izloženost globalnom tržištu akcija, koje je istorijski nudilo najviše prinose na duži rok. Obveznički ETF omogućava pristup imovini sa fiksnim prihodom, nudeći niže prinose i volatilnost. ETF za robe pruža izloženost robama, što može ponuditi zaštitu od inflacije. Kripto ETF obezbeđuje pristup tržištu kriptovaluta, koje je nova i promenljiva klasa imovine.
Međutim, situacija se može promeniti. Tradicionalne, ili čak nove, klase imovine mogu se pokazati kao pobednici i ponuditi veći prinos, u zavisnosti od tržišnih uslova. S druge strane, potencijalni slom finansijskog tržišta može ugroziti vaš profit.
Razumevanje uspona veštačke inteligencije u finansijama
Veštačka inteligencija je u proteklim godinama značajno promenila način na koji funkcioniše finansijska industrija. AI koristi ogromne količine podataka za obuku i moć obrade da brzo analizira gomile informacija, pronalazi obrasce i predviđa stvari koje su ranije mogli raditi samo ljudi. Zbog toga je veštačka inteligencija postala popularna za alate ličnog rasta, uključujući i finansije.
Pre nego što se odlučite da koristite alate veštačke inteligencije za finansijske savete, važno je da razumete prednosti i potencijalne probleme koje donosi.
Prednosti poverenja u AI za finansijske savete
Korišćenje modela veštačke inteligencije ima određene prednosti koje korisnicima mogu biti korisne.
AI sistemi donose niz prednosti u finansijskom odlučivanju. Njihova snaga leži u analizi zasnovanoj na podacima, što im omogućava da efikasno obrade ogromne količine finansijskih podataka, temeljno analiziraju tržišne trendove i prouče ekonomske pokazatelje. Ova analitička sposobnost im omogućava da ponude uvide koji ljudskom savetniku mogu promaknuti.
Pored toga, AI platforme ne poznaju radno vreme i dostupne su 24 sata dnevno. To znači da lako možete pristupiti finansijskim savetima kada vam zatrebaju, bez zakazivanja sastanaka ili čekanja na pozive.
Još jedna bitna prednost veštačke inteligencije u ovom kontekstu je njena sposobnost da eliminiše emotivne predrasude. Ljudske emocije često zamagljuju rasuđivanje prilikom donošenja finansijskih odluka. Međutim, AI sistemi poput ChatGPT i Barda svoje preporuke zasnivaju isključivo na podacima, čime se uklanja emotivna pristrasnost koja može dovesti do ishitrenih ili iracionalnih odluka. Ovaj racionalni pristup poboljšava kvalitet saveta.
Konačno, usluge finansijskog savetovanja koje pokreće AI često predstavljaju isplativu alternativu tradicionalnim ljudskim savetnicima. Njihova pristupačnost omogućava da kvalitetne finansijske smernice budu dostupne širem krugu ljudi. U suštini, AI ne samo da poboljšava analitičke sposobnosti finansijskog odlučivanja, već nudi i praktičnost, objektivnost i ekonomičnost, preoblikujući pejzaž usluga finansijskog savetovanja.
Ove prednosti mogu biti ključni razlozi za poverenje investitora. Prema izveštaju od 22. avgusta 2023. koji je objavio Ovlašćeni odbor finansijskog planiranja, 31% investitora iz SAD razmotrilo bi da prati finansijske savete koje generiše AI, bez provere iz drugog izvora.
Kredit za sliku: CFPB
Studija je anketirala više od 1.100 odraslih osoba kako bi se pokazala celokupna udobnost investitora da veruju AI bez provere informacija. Anketa je jasno pokazala da AI može imati veštine da pokaže finansijsku pronicljivost za investitore. Međutim, AI takođe ima i neke nedostatke.
Nedostaci poverenja u AI modele za finansijske savete
Poverenje AI, kao što su ChatGPT i Bard, za finansijske savete može biti mač sa dve oštrice, i postoje značajni nedostaci koje treba uzeti u obzir.
Prvo, ovi AI sistemi ne razumeju u potpunosti vašu jedinstvenu finansijsku situaciju i ciljeve. Oni rade na osnovu algoritama i istorijskih podataka, tako da njihove preporuke možda neće biti u skladu sa vašim potrebama. Finansijske odluke su vrlo lične, a pristup koji odgovara svima može dovesti do loših rezultata.
Još jedan kritičan nedostatak je mogućnost grešaka. AI sistemi nisu imuni na greške ili netačnosti. Oslanjanje isključivo na AI savete bez provere može vas izložiti značajnim finansijskim rizicima. Prosta greška u podacima ili neuspeh u proceni neočekivanih događaja na tržištu može dovesti do značajnih gubitaka.
Pored toga, AI ne nudi emotivnu podršku. Finansijske odluke mogu biti stresne, a AI nedostaje empatija i ljudski dodir koje ljudski finansijski savetnik može da pruži. Ponekad vam je potreban neko sa kim možete da razgovarate, posebno tokom turbulentnih tržišnih vremena.
Konačno, AI sistemi ne mogu da pruže širi kontekst vašeg finansijskog života. Životni događaji, kao što su brak, rođenje deteta ili planovi za penzionisanje, mogu značajno uticati na vaše finansijske odluke. AI možda neće shvatiti ove nijanse, te će vam dati savete koji ne uzimaju u obzir vaše opšte okolnosti.
5 faktora koje treba uzeti u obzir pre upotrebe AI za finansijske savete
Sve u svemu, odluka da verujete AI za finansijske savete zavisi od vaših okolnosti i preferencija. Evo nekoliko faktora koje treba uzeti u obzir:
- Složenost vaše finansijske situacije: Ako je vaša finansijska situacija relativno jednostavna, AI može biti dovoljan za osnovne smernice. Međutim, ako su vaše okolnosti složenije, možda biste imali koristi od detaljnijih uvida koje može pružiti ljudski savetnik.
- Tolerancija na rizik: Vaša tolerancija na rizik igra ključnu ulogu u vašim finansijskim odlukama. AI sistemi možda neće u potpunosti razumeti vašu sklonost ka riziku, i ako je ovo kritičan faktor, možda je pametnije konsultovati se sa stručnjakom.
- Emotivne potrebe: Da li vam je potrebna emotivna podrška i vođstvo kada je reč o finansijskim pitanjima? Ako jeste, ljudski savetnik može ponuditi empatiju i sigurnost koje AI nedostaju.
- Troškovi: Finansijski saveti koje daje AI su često isplativiji od ljudskih savetnika. Ako je vaš budžet ograničen, AI bi mogao biti praktičniji izbor.
- Hibridni pristup: Razmislite o usvajanju hibridnog pristupa kombinovanjem AI saveta sa povremenim konsultacijama sa ljudskim finansijskim savetnikom. Na taj način možete imati koristi od analize zasnovane na podacima koju nudi AI, kao i personalizovanih uvida stručnjaka.
Ovo je značajna lista, i može vam pomoći da započnete.
Uvek budite oprezni kada koristite generativnu veštačku inteligenciju
Uvek imajte na umu da, iako AI ima svoje prednosti, slepo joj verovati za finansijske savete je rizično. Neophodno je oprezno pristupiti preporukama AI, uzeti u obzir njihova ograničenja i idealno ih dopuniti stručnošću ljudi koji mogu pružiti personalizovane, emotivno podržavajuće i kontekstualne smernice prilagođene vašem jedinstvenom finansijskom putu.