Разумевање ваших обавеза је кључно у свету финансија. Без обзира да ли сте власник предузећа, студент или неко ко жели нешто да купи, знање како да израчунате отплату кредита може променити игру.
Мицрософт Екцел нуди једноставну алатку која олакшава овај задатак: ПМТ функцију. Ова функција вам омогућава да израчунате месечне уплате за кредит и доносите мудре финансијске одлуке.
Преглед садржаја
ПМТ функција у Екцел-у
Разумевање замршености плаћања кредита, као што је колико ћете плаћати месечно или годишње, може бити застрашујуће. Мицрософт Екцел је моћна платформа за финансијску анализу, а ПМТ функција је један алат који поједностављује обрачун отплата кредита.
ПМТ функција је финансијска функција у Екцел-у која враћа периодични износ плаћања за зајам или инвестицију. ПМТ претпоставља да су плаћања и каматна стопа константни. Иако ПМТ можете да користите и за штедне рачуне и за кредите, овде ћемо се фокусирати на зајмове. Синтакса за ПМТ је следећа:
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
Где:
- стопа је каматна стопа за кредит за сваки период.
- нпер је укупан број периода плаћања.
- пв (садашња вредност) је износ главнице.
- фв (будућа вредност) је опциони аргумент, обично остављен празан или постављен на 0 за кредите.
- тип је такође опциони, означавајући када доспевају плаћања (0 = крај периода, 1 = почетак периода).
Функција ПМТ даје тачне резултате само када су стопа и нпер вредности у истом периоду. На пример, ако сте унели број месечних уплата у НПЕР, требало би да унесете месечну камату за аргумент стопе.
У случају зајмова, ПВ или садашња вредност је еквивалентна негативном износу износа кредита. Позитивне вредности ПМТ ће се додати негативној ПВ све док не буде једнака нули. Пошто је циљ да се отплати зајам, ФВ или будућа вредност се подразумевано поставља на нулу када се остави празно. Најбоље је да оставите и последњи аргумент, тип, празан. Већина банака врши плаћања на крају периода плаћања, што је подразумевана опција када је тип празан.
Како користити ПМТ за израчунавање плаћања кредита
Можете да користите ПМТ да израчунате износ отплате периода у било којој серији плаћања, укључујући зајмове. Док ПМТ враћа износ плаћања сам, уз неке једноставне формуле и подешавања, такође вам може помоћи да израчунате друге проницљиве вредности.
С обзиром да ПМТ узима неколико аргумената, најбоље је унети аргументе ПМТ-а у засебне ћелије и референцирати ћелије уместо директног уноса вредности у функцију.
Почнимо са једноставним примером у табели изнад. Претпоставимо да желите да узмете зајам од 15.000 долара са годишњом каматом од 10% која се плаћа током пет година. Камата и плаћања доспевају на крају сваког периода (месеца), а ви желите да сазнате колико ћете морати да платите сваког месеца.
Први корак овде је да се открију аргументи за ПМТ. У овом примеру, ПВ ће бити негативан за износ кредита (-15.000 УСД), каматна стопа ће бити месечна стопа (10%/12), а број плаћања ће бити 60 месеци, што је еквивалентно пет година.
Када схватите аргументе, можете брзо израчунати отплате кредита помоћу функције ПМТ.
=PMT(B2/12, D2, A2)
Ако оставите ФВ и укуцајте празне у овој формули, постављате их на нулу, што нам добро одговара. Можете се поиграти са вредностима да видите како утичу на плаћања.
Израчунајте укупне отплате кредита
Вредност ПМТ није сав увид који можете добити у свој кредит. Једноставна формула може вам помоћи да добијете јаснију слику. Формула у наставку одређује укупан износ који ћете платити током трајања кредита:
=C2*D2
Ова формула множи ПМТ вредност са НПЕР. Једноставније речено, ово је фиксни износ плаћања помножен са бројем уплата, што резултира укупним износом који ћете платити.
Израчунајте укупну камату на кредит
Још један користан увид је укупна камата зајма. Ово вам помаже да видите колико ћете платити банци поред износа кредита.
=C4-ABS(A2)
Ова формула одузима укупне отплате кредита од износа кредита. Имајте на уму да пошто је износ кредита негативан, формула користи АБС функцију да добије апсолутну вредност ћелије.
Коришћење тражења циља са ПМТ-ом у Екцел-у
До сада сте користили ПМТ да бисте одредили износ периодичних плаћања за зајам. Међутим, понекад можда већ имате на уму одређени износ ПМТ, рецимо 500 долара месечно за зајам од 15.000 долара. У таквим случајевима, можете користити функцију ПМТ заједно са Екцел-овом функцијом тражења циља да бисте одредили аргументе који ће довести до жељеног ПМТ-а.
Овај метод вам омогућава да аутоматски прилагодите различите аргументе док не постигнете циљ који имате на уму за ПМТ. Ево како то можете да урадите:
Екцел ће сада покушати са различитим вредностима за променљиве ћелије док не достигне ПМТ циљ. Такође можете подесити Тражење циља да промени више ћелија (нпр. каматну стопу и рок зајма) да бисте постигли ПМТ циљ.
Ако сте већ одредили укупну уплату и укупну камату за зајам, можете их користити као циљну ћелију за тражење циља. Међутим, важно је не тражити од тражења циља да директно промени ПМТ вредност, јер би то пребрисало формулу. Можете променити рок и стопу кредита као и раније.
Ако покушавате да одредите каматну стопу, можете користити Екцел функцију РАТЕ да бисте је брзо израчунали. Имајте на уму да ће функција РАТЕ вратити фиксну каматну стопу; мораћете да направите калкулатор за сложене камате.
Крећите се по кредитима помоћу Екцел-овог ПМТ-а
Разумевање ваших финансијских обавеза је најважније у данашњем брзом економском окружењу. Са Екцел-овом ПМТ функцијом, имате моћан алат за навигацију кроз сложеност плаћања кредита.
Без обзира да ли планирате хипотеку, зајам за аутомобил или било коју другу финансијску обавезу, функција ПМТ, у комбинацији са другим Екцел функцијама као што је тражење циља, може да пружи јасноћу и поверење у ваше финансијске одлуке. Прихватите моћ Екцел-а и преузмите контролу над својом финансијском будућношћу.