Научите детаљно о ФИЦО резултату у односу на кредитни резултат да бисте правилно управљали својим финансијама и увек останите на зеленој страни када су у питању личне позајмице, апликације за кредитне картице или захтеви за хипотеку.
Ниједна агенција за кредитни рејтинг не даје кредитни резултат за појединца који важи у целом свету. Зајмодавци контактирају различите компаније за кредитни рејтинг ради кредитних извештаја како би донели коначну одлуку о одобравању средстава.
Провера кредитне способности је уносан посао, а има много учесника као што је Екпериан. ТрансУнион, Екуифак, итд., са сопственим моделима и називима кредитних извештаја. Наставите да читате да бисте открили различите моделе извештавања о кредитном рејтингу, њихове основне методе израчунавања и разлике у овом коначном водичу за ФИЦО резултат у односу на кредитни резултат.
Преглед садржаја
Шта је кредитна оцена?
Институције финансијског зајма знају колико сте одговорни према својим дуговима и кредитима уз помоћ кредитног резултата. Такав резултат је нумерички приказ вашег финансијског здравља. Када је кредитни резултат висок, позајмљујете и враћате на време. Напротив, када се борите да отплатите дугове, резултат опада.
Кредитне уније као што су Екуифак, Екпериан и ТрансУнион прикупљају информације за појединца или предузеће на следећим заглављима како би израчунали кредитни резултат:
- Идентитет као што је број социјалног осигурања (ССН), име, датум рођења итд.
- Детаљна листа зајмова, кредитних картица и кредитних линија.
- Јавни записи као што су поднесци о стечају, судске пресуде и заложно право.
- Претходни захтеви за кредитне датотеке од стране предузећа и појединаца.
Све три велике кредитне уније у САД користе различите моделе кредитне способности за додељивање кредитног резултата. Дакле, увек ћете наћи различите кредитне оцене различитих института за исту фирму или појединца.
Значење различитих распона кредитног резултата
Кредитни рејтинг испод 350 значи да нема кредитне историје. Морате разговарати са зајмодавцем да бисте их натерали да вам издају персонализовани кредитни рачун са удобним планом отплате.
300 до 579 означава веома погоршану кредитну историју. Појединац можда није платио на време за многе кредитне рачуне. Ако можете да отплатите све дугове са каматама, можда ћете моћи да поправите такве кредитне рејтинге.
Кредитни резултат од 580 до 669 је пристојан распон. Зајмодавци вам могу понудити нове кредитне рачуне, али ће основна камата бити већа.
Ако је ваш кредитни рејтинг између 670 и 739, у добром сте статусу. Међутим, можда ће вам бити тешко добити необезбеђене кредите по конкурентним каматним стопама.
Када платите све рачуне као што су кредитне картице, комуналије, осигурање аутомобила и изнајмљивање на време, можете обезбедити кредитни рејтинг од 740 до 799.
Кредитни рејтинг од 800 до 850 значи да сте зајмопримац ниског ризика и да немате удубљења у историји ваших кредитних рачуна. Квалификујете се за најниже каматне стопе за било који кредитни рачун у САД.
Шта је ВантагеСцоре?
Три главна бироа за потрошачке кредите, Екпериан, ТрансУнион и Екуифак, креирали су метод обрачуна кредитне способности ВантагеСцоре (300 до 850) 2016. како би елиминисали монопол ФИЦО резултата.
У ФИЦО резултату у односу на кредитни резултат, ВантагеСцоре игра главну улогу у извештавању о нечијем кредитном рејтингу и помаже појединцу да побољша своје резултате када је то потребно.
Метода израчунавања за ВантагеСцоре
Приликом израчунавања овог резултата за подносиоца захтева за кредит, кредитне уније процењују следеће податке:
#1. Целокупна историја плаћања свих кредитних рачуна. Има тежину од 40%.
#2. Врста и старост кредитних рачуна такође су одлучујући фактор, и он има 21% у тежини.
#3. Ваша кредитна историја је такође кључна. ВантагеСцоре даје 20% тежине овом рекорду.
#4. Са 11% тежине у укупном кредитном резултату, укупан биланс је такође витални фактор.
#5. Ваше недавно понашање апликације за кредитни рачун има тежину од 5%.
#6. И на крају, преосталих 3% покривају расположиви кредитни подаци.
Табела плоча и оцена ВантагеСцоре
Према ВантагеСцоре верзији 4.0, следеће су кредитне оцене у односу на њихове кредитне резултате:
ВантагеСцоре СцалеКредитни рејтингЗначај781-850Одличан (Супер Приме)Најмањи ризик, најнижа камата661-780Добар (Приме)Конкурентне стопе, ограничења на одређеним кредитним рачунима601-660Поштено (близу премијера)Нема већих кашњења, виших каматних стопа0СигхПрим300 велики зајмодавци одбијају захтеве за кредит. Табела плоча и рејтинга ВантагеСцоре
Шта је ФИЦО резултат?
Данас, око 90% америчких кредитора користи овај модел кредитне способности. Фаир Исаац Цорпоратион осмислила је модел 1989. године, па отуда и његово име ФИЦО. ФИЦО резултат је витална компонента процене подносиоца захтева за кредитни рачун када је у питању хипотека за некретнине.
Осим некретнина, има и различите верзије модела за друге индустрије као што су кредитне картице, ауто-кредити, итд. Стога ће се ФИЦО резултат једне индустрије разликовати од друге. Даље, ФИЦО резултат се креће од 300 до 800.
Израчунавање ФИЦО резултата
Фаир Исаац Цорпоратион користи власнички модел израчунавања кредитног рејтинга да прикаже кредитни резултат. Међутим, стручњаци ове индустрије сматрају одговорним следеће финансијске податке:
#1. Благовремено плаћање свих обавеза по кредитном рачуну има 35% тежине.
#2. Износ дуга је други најважнији показатељ и има тежину од 30%.
#3. ФИЦО даје тежину од 15% кредитној доби када израчунава ваш кредитни резултат.
#4. Требало би да имате мешавину рачуна на рате и револвинг кредита (кредитни микс), а ово има тежину од 10%.
#5. Последњих 10% кредитног резултата зависи од нових апликација за кредитни рачун. Стога, ако често аплицирате за кредите, видећете пад у вашем кредитном резултату.
Табела ФИЦО плоча и оцена
ФИЦО Сцале СцалеКредитна оцена800 до 850Изузетан740 до 799Врло добро670 до 739Добар580 до 669Поштено300 до 579ЛошТабела ФИЦО плоча и оцена
Различите верзије ФИЦО резултата
Због различитих оперативних модела за велике три кредитне уније у САД: ТрансУнион, Екпериан и Екуифак, постоје различите ФИЦО верзије. Поред тога, различите врсте ФИЦО резултата су корисне у различитим индустријама позајмљивања у целини или делимично. На пример:
ФИЦО 2
ФИЦО Сцоре 2 је наменска метрика за проверу ваше кредитне способности када се пријавите за хипотеке, кредитне картице и кредите за куповину аутомобила. Екпериан објављује неколико типова ФИЦО 2 као што су ФИЦО Ауто Сцоре 2, ФИЦО Банкцард Сцоре 2 и ФИЦО Сцоре 2 (хипотека).
ФИЦО 3
Када издаваоци кредитних картица контактирају Екпериан за ваш кредитни рејтинг, добијају ФИЦО 3 бодовну картицу. У зависности од његовог здравственог стања, зајмодавац одобрава или одбија вашу пријаву.
ФИЦО 4
За хипотеке, кредитне картице и обраду ауто кредита путем анализе кредитних извештаја из кредитног бироа ТрансУнион, зајмодавци се ослањају на ФИЦО 4. Различити типови ФИЦО 4 су ФИЦО Ауто Сцоре 4, ФИЦО Банкцард Сцоре 4 и ФИЦО Сцоре 4.
ФИЦО 5
За доношење одлука о ауто кредитима, кредитним картицама и хипотекарним кредитним рачунима Екуифак објављује три различите врсте ФИЦО 5 резултата. То су ФИЦО Ауто Сцоре 5, ФИЦО Банкцард Сцоре 5 и ФИЦО Сцоре 5.
ФИЦО 8
ФИЦО 8 је уобичајен међу све три главне кредитне уније. Можете добити специјализоване верзије као што су ФИЦО Ауто Сцоре 8 и ФИЦО Банкцард Сцоре 8 за индустрију аутомобила и кредитних картица.
ФИЦО 9
Сва три велика кредитна бироа објављују ФИЦО 9 резултата појединаца. ФИЦО Сцоре 9 је стандардан за већину одлука о позајмљивању. Међутим, ФИЦО Ауто Сцоре 9 је специфичан за аутомобилски сектор, а ФИЦО Банкцард Сцоре 9 је наменски модел за сектор кредитних картица.
Највише коришћена ФИЦО верзија
Према декларацијама Фаир Исаац Цорпоратион, ФИЦО Сцорес 8 и 9 су најчешће коришћени ФИЦО модел у САД. Већина сектора позајмљивања, као што су кредитне картице и ауто зајмови, захтевају ове бројеве кредитног рејтинга.
ФИЦО Сцоре Вс. ВантагеСцоре: Разлике
#1. ВантагеСцоре је јасан показатељ вашег кредитног здравља. Такође, помаже вам да побољшате своју кредитну историју тако што вам предлаже неке савете и трикове. С друге стране, ФИЦО резултат једноставно указује на кредитни резултат и ништа друго.
#2. ВантагеСцоре има 4 таблице кредитног рејтинга, док ФИЦО резултат има 5 плоча.
#3. ВантагеСцоре и ФИЦО резултати узимају у обзир различите финансијске записе и њихову тежину да би израчунали коначни кредитни резултат.
#4. Можете лако да се квалификујете за ВантагеСцоре ако имате било какав кредитни рачун, без обзира на старост кредита. Напротив, за ФИЦО резултат, потребно је да имате мешавину кредитних рачуна као што су кредитна линија, зајмови, кредитне картице, итд., који су стари најмање 6 месеци.
ФИЦО Сцоре Вс. ВантагеСцоре: Најпопуларнији
ФИЦО резултат је у систему финансијског кредитирања дуже од ВантагеСцоре. Стога је природно постао много више изложен од свог конкурента. Такође, предузећа за секјуритизацију стамбених кредита које спонзорише влада, као што су Фреддие Мац и Фанние Мае, одобрила су само ФИЦО резултат да буде одлучујући фактор приликом издавања стамбених кредита за становништво.
Сада када сте прошли кроз теоријске основе кредитног резултата, ФИЦО резултата и ВантагеСцоре, испод пронађите неке онлајн алате који ће вам помоћи:
Екпериан
Екпериан је један од лидера у анализи финансијских података и додељивању оцене кредитне способности за појединце, професионалце и предузећа.
Нуди различите услуге како би омогућила несметану дистрибуцију кредита од стране зајмодаваца потенцијалном појединцу или предузећу. Неке значајне услуге су:
- Бесплатни кредитни извештаји и оцена
- Заштита од крађе личног и породичног идентитета
- Бесплатно скенирање мрачног веба
- Интернет тржиште за осигурање аутомобила, кредите и кредитне картице
- ФИЦО резултат у односу на кредитни резултат
Такође, да би помогао потрошачима у кредитним споровима и лошем управљању финансијама, нуди кредитну подршку и едукацију о кредитном рејтингу.
миФИЦО
Широм САД, 90% зајмодаваца и финансијских институција користи ФИЦО резултате за исплату кредита, ауто кредита, кредитних картица и хипотека. Матична компанија носи исто име ФИЦО и створила је потрошачку дивизију познату као миФИЦО.
Његова мобилна и онлајн апликација вам омогућавају да упоредите различите моделе кредитног извештавања као што су ТрансУнион, Екуифак, Екпериан, кредитни извештај за 3 бироа и ФИЦО један поред другог. Тако добијате добар надзор над вашим личним ФИЦО резултатом у односу на кредитни резултат за финансије и отплату позајмица.
Такође вам помаже да се опоравите од случајева крађе идентитета, ажурира вас о променама кредитног резултата у реалном времену и унапред открива случајеве крађе идентитета. Све његове услуге доступне су у различитим плочама на посебним плановима претплате.
ВаллетХуб
ВаллетХуб је још један онлајн алат за праћење ваших кредитних извештаја, кредитних резултата, надзора кредита и кредитних картица. Штавише, већина услуга на овој платформи за финансијске услуге је бесплатна за појединце и предузећа.
Једна сјајна карактеристика овог алата је да можете генерисати свој кредитни резултат чак и ако немате ниједну кредитну картицу. Његов лични новчаник такође приказује друге податке који се односе на побољшања кредитног резултата, ВаллетСцоре, 24/7 праћење кредита, потпуне кредитне извештаје и још много тога.
Штавише, можете добити увид у различите кредитне картице пре него што се пријавите, посебно ако сте нови подносилац захтева. Коначно, он додаје вредност вашим напорима тако што пружа јединствено место за хипотекарне компаније, кредитне уније, припејд картице, банкарске услуге, агенте за некретнине итд.
ЦредитВисе: Цапитал Оне
Било да сте предузеће, професионалац или појединац који жели бесплатно да прати кредитне рејтинге, а да то не оштети, можете покушати ЦредитВисе из главног града. Алат је доступан на мрежи преко веб претраживача, Андроид и иОС уређаја.
Он вам првенствено помаже у управљању и разумевању ВантагеСцоре извештаја о кредитној способности. Дакле, у ФИЦО резултату у односу на кредитни резултат, ако више волите ВантагеСцоре, можете се пријавити.
Како поправити свој кредитни резултат
Низак кредитни резултат није добар за ваш финансијски живот јер може негативно утицати на многе аспекте вашег живота. Можда нећете пронаћи одговарајући изнајмљени смештај. Понекад осигуравачи и послодавци можда неће желети да имају посла са вама.
Углавном могу постојати негативне ставке или машинске грешке које утичу на резултат. Дакле, морате да ангажујете најбоље стручњаке за ФИЦО, ВантагеСцоре или Цредит Сцоре. Један такав провајдер услуга поправке кредита који можете испробати је Тхе Цредит Прос.
Компанија нуди конкурентне накнаде за поправку кредита, финансијске алате и програме за праћење трошкова који вас штеде од кашњења и штите ваш кредитни резултат од случајева крађе идентитета.
Завршне речи
Овај детаљни чланак о ФИЦО резултату у односу на кредитни резултат ће вам помоћи да разумете неке популарне моделе кредитног рејтинга које агенције за кредитне картице, хипотеке и личне зајмове користе за утврђивање ваше кредитне способности.
Можда ћете бити заинтересовани да сазнате који су најбољи Екцел шаблони за личне финансије доступни бесплатно за управљање финансијама на прави начин.