Крипто инвеститори често улажу са концептом да своју имовину држе дуго у својим новчаницима док не виде да цена расте. Да ли мислите да је ово права стратегија?
Па, не бих се сложио јер можете много да урадите у вези са својим инвестицијама. Уместо да само држите сву своју имовину у банци за неке ниске камате, можете користити друге начине да повећате своју криптовалуту.
Овде долази до изражаја концепт крипто позајмљивања. Није ли невероватно ако можете зарадити камату на износ који улажете у криптовалуте као што су Битцоин, Етхереум, итд.? Поред додатне камате, зајмопримци такође могу задржати та дигитална средства као колатерал за добијање зајма.
Значајан напредак је видљив у блоцкцхаин технологији, а значајан напредак је видљив у финтецх сектору. Дакле, ако се такође питате како можете зарадити камату на своја улагања, онда би требало да наставите да читате даље.
Криптовалута постаје преовлађујућа опција за плаћања. Не зна много људи, али то је и одлична прилика за улагања. Ако не планирате да продате своју крипто имовину, можете добити већу вредност за своју имовину крипто позајмљивањем.
Пре свега, хајде да почнемо са разумевањем концепта крипто позајмљивања.
Преглед садржаја
Шта је крипто позајмљивање?
Крипто позајмљивање је слично концепту традиционалног кредитирања. Једина разлика је у томе што ћете позајмљивати различите криптовалуте зајмопримцима уместо папирне валуте. Када инвеститори позајмљују своје криптовалуте зајмопримцима на децентрализованој платформи, заузврат добијају камате. Ова плаћања се такође називају „крипто дивиденде“. Неколико платформи омогућава корисницима не само да позајмљују криптовалуте већ и прихватају стабилне цоин.
Хајде да то боље разумемо на примеру. Претпоставимо да држите пет биткоина. Сада можете позајмити ове биткоине на платформи за крипто позајмљивање да бисте стекли пасивни приход. Морате само да позајмите криптовалуте и добијете недељне или месечне камате заузврат. Каматне стопе ће зависити од платформе коју користите. Може бити од 3% до 7%, ау неким случајевима може чак и до 15-17%.
Крипто позајмљивање је такође корисно јер зајмопримци могу да уложе своју крипто имовину као гаранцију за отплату кредита. Ако зајмопримац не може да отплати зајам, инвеститори могу да продају ту крипто имовину и поврате свој губитак.
Сада, хајде да разумемо процес крипто позајмљивања.
Како функционише крипто позајмљивање?
Постоје три главне компоненте за постизање процеса позајмљивања и позајмљивања. Зајмодавци и зајмопримци су повезани преко платформе за крипто позајмљивање која делује као трећа страна.
Сада постоји читав процес, корак по корак, укључен у позајмљивање и задуживање између ове три стране.
- Прво, зајмопримац одлази на платформу за позајмљивање да затражи крипто зајам.
- Зајмопримац ће ставити неке криптовалуте као залог оног тренутка када платформа за позајмљивање прихвати њихов захтев за кредит. Не могу да врате уложену криптовалуту док платформи не врате цео износ зајма.
- Инвеститори финансирају зајам, али неће бити свесни процеса који се одвија у позадини платформе.
- Инвеститори примају свој део камате редовно у одређеним интервалима.
- Зајмопримац може повратити колатералну криптовалуту која је уложена тек након што плати цео износ кредита.
Свака платформа за позајмљивање има различита правила и стопе, али процес је исти на свакој платформи за позајмљивање.
Улагање у крипто позајмице
Први корак је проналажење праве платформе за почетак улагања у крипто позајмљивање. Постоје две врсте платформи за кредитирање – централизоване и децентрализоване. Морате да изаберете било које према вашим жељама.
Као што је већ поменуто, централизоване платформе ће укључити трећу страну која ће управљати преносом износа кредита и њиме управљати. С друге стране, децентрализована платформа ће елиминисати трећу страну, а паметни уговори ће се носити са свиме.
Морате да изаберете између ручне и аутоматизоване платформе за позајмљивање. Аутоматизовани је боља опција јер је на овим платформама све поједностављено. Овде ваша имовина неће завршити без надзора, и константно ће генерисати профит.
Морате осигурати да је платформа коју одаберете за позајмљивање сигурна и легитимна. Пре него што позајмите своју криптовалуту, требало би да прођете кроз све информације доступне на тој платформи и проверите каматне стопе. На овај начин ћете бити поштеђени жаљења што ћете касније пронаћи платформу која нуди боље цене.
Врсте крипто кредита
Крипто зајмови се могу поделити у две широке категорије:
Скрбнички крипто (ЦеФи) зајмови
Када су у питању кредити централизованог финансирања (ЦеФи), централизована власт преузима контролу над колатералом. ЦеФи зајмови су скрбнички зајмови, где трговац нема приступ имовини која је обезбеђена јер зајмодавац има приступ приватним кључевима средстава обезбеђења.
Ако упоредите старатељске крипто зајмове са традиционалним зајмовима, и даље ћете приметити да су приступачни и лако доступни у поређењу са традиционалним. Једини недостатак је што би постојао централни орган који би одредио све услове кредита. Тренутно, више од 80% крипто зајмова је кастоди, али са напретком децентрализованих платформи, овај однос се драстично мења.
Крипто зајмови без старатељства (ДеФи).
Не постоји централно тело које би контролисало услове зајмова децентрализованих финансија (ДеФи), који нису кастодиални. Сви услови су под контролом паметних уговора. Ако трговац узима ДеФи крипто зајам, могао би да има контролу над приватним кључем своје имовине осим ако не плати свој крипто зајам.
Не можете добити зајам за било коју фиат валуту на ДеФи платформама. Можете добити само кредите у различитим криптовалутама или чак добити стабилни зајам који се може заменити за готовину. Каматне стопе на ДеФи кредите су високе у поређењу са скрбничким крипто кредитима.
Сви протоколи су доступни свима јер су постављени на блокчејн, где је све транспарентно. Нема потребе да пролазите кроз било какав процес верификације на ДеФи платформама, па ће чак и каматне стопе бити мање од ЦеФи платформе.
Нема потребе да бринете чак и ако сте на страни зајмодавца на децентрализованој платформи. Паметни уговори осигуравају да се зајам врати.
Без обзира да ли размишљате о преузимању крипто зајма за чување или без старатељства, постоје одређене ствари о којима треба да водите рачуна. Требали бисте бити свесни одређених ризика који су укључени у крипто зајмове пре него што их узмете.
Ризици укључени у крипто зајмове
Ако погледате имовину у традиционалним финансијским институцијама, увек постоји федерално осигурање за сваки догађај размене. Такође, не постоји федерално осигурање ни за једну од ваших крипто имовине. Ако дође до било каквог неуспеха током процеса размене, не можете никога кривити. Постоје три основна ризика укључена у крипто зајмове које треба да имате на уму.
Технички ризици
Све у свету крипто трговине дешава се у дигиталном свету. Постоји значајан ризик од било каквог техничког проблема у протоколу или хакера који преузима контролу над протоколом. Како се све активности на ДеФи-ју управљају само путем алгоритама, ризик постаје већи код некастодијалних кредита. Осим тога, ако постоји проблем са паметним уговором, цела платформа може пропасти и резултирати губитком крипто имовине.
Ризици друге стране
Када су у питању традиционалне банке, постоји правило да се одржи одређени ниво ликвидности. Али, то није случај у крипто свету. Инвеститори који дају крипто кредите зајмопримцима не подлежу овом захтеву.
Ако би којим случајем дошло до слома тржишта, онда би постојао значајан број клијената који не плаћају кредите. С друге стране, ако постоји било какав случај експлоатације платформе или сценарија разбијања, не би било расположиве ликвидности за враћање колатерала уложеног од стране зајмопримца.
Принудне ликвидације
Да би спречиле проблем неликвидности током тржишног краха или пада, платформе за кредитирање издају принудну ликвидацију или позиве за маржу. Претпоставимо да вредност било које крипто имовине падне до одређене тачке када је значајан износ ЛТВ-а зајмопримца (однос зајма према вредности) превисок да би платформа за позајмљивање могла да одржи. У том случају, они ће упутити зајмопримца да повећа вредност свог колатерала у игри, или ће се можда морати суочити са ликвидацијом.
Ако зајмопримац не испуни овај позив за маргину, онда ће платформа ликвидирати довољно колатерала да се ЛТВ зајмопримца врати на максимално дозвољени однос. Ово је ризичан сценарио и за трговца и за зајмопримца.
Које су стопе крипто позајмљивања?
Свака платформа има различите стопе позајмљивања за криптовалуте. Дакле, ваши поврати ће у потпуности зависити од платформе коју одаберете. Свака платформа за крипто позајмљивање има одређени РОИ, а са њом су повезани и одређени ризици. Због тога би требало да размислите о избору више платформи за позајмљивање како бисте смањили ризик и такође имали одређену разноликост у својим инвестицијама.
На различитим платформама наћи ћете различите стопе позајмљивања за различите криптовалуте. Обично су кредитне стопе за криптовалуте од 3% до 8%, док стопе за стабилне коине варирају од 10% до 18%. Дакле, најбоља стратегија је да се поправи платформа за било који одређени новчић упоређивањем приноса на различитим платформама за тај одређени новчић. Помоћу ове стратегије можете оптимизовати поврат и остварити бољи повраћај улагања.
Сада се можда питате шта су стабилни новчићи. Хајде да добијемо идеју о томе.
Шта су Стаблецоинс?
Сви ће се сложити да су криптовалуте веома нестабилне. Да би се смањио износ ризика и такође понудила стабилност цена, уводе се стабилни цоин. Ови новчићи су подржани резервним средствима. Шта то значи?
Вредност стабилцоина је везана за вредност имовине која није крипто. Може се чак и везати за вредност било које фиат валуте као што су долари или било шта друго. Ово додаје стабилност чак и крипто свету јер вредност долара или било које друге фиат валуте није веома променљива, баш као и крипто средства.
Главни разлог зашто су стабилни цоинс стекли огромну количину вуче је тај што обезбеђују стабилност као што су фиат валуте и тренутна обрада, приватност плаћања и сигурност као што су криптовалуте. Дакле, то је као најбољи новчић спојити оба света.
Како функционишу крипто зајмови без колатерала?
Друга опција је да прођете кроз децентрализовану платформу за крипто позајмљивање. Крипто зајмови без колатерала познати су и као необезбеђени крипто зајмови. Зајмопримац може имати краткорочну ликвидност и вратити износ кредита у криптовалути или фиат валути.
Овде је идеја да се позајми износ кредита директно од зајмодавца тако што ће задржати криптовалуту као колатерал уместо да стављате другу имовину као што су некретнине или злато на улози. Фласх кредити су тренутно најпопуларнији необезбеђени кредити на ДеФи (децентрализованим финансијама) простору, где не морате ништа да улажете за колатерал. Једина ствар на коју треба да будете опрезни је да имате довољно знања о крипто и ДеФи-ју пре него што узмете флеш зајам.
Фласх кредити су тренутни кредити који се директно контролишу паметним уговорима. Требало би да извршите темељно истраживање пре него што пређете на било који необезбеђен кредит.
Шта вам је потребно да бисте добили крипто зајам?
Не морате да пролазите кроз дуготрајан процес као што то морате да прођете током традиционалног зајма. Нико неће проверити ваш кредитни резултат или исплату прихода када узимате крипто зајам. Једина ствар која је овде важна је да ће износ кредита који ћете добити зависити од износа колатерала који ће вам бити дозвољено да користите.
Однос кредита и вредности (ЛТВ) је применљив. То је однос између одобреног износа кредита и вредности колатерала. Пошто су крипто тржишта веома нестабилна, односи ЛТВ-а су обично ниски за криптовалуте. Дакле, ако стављате криптовалуте у вредности од 5000 долара као колатерал и примате зајам од 3000 долара, онда је ваш ЛТВ однос 60%.
Дакле, нису вам потребни никакви документи да бисте добили крипто зајам. Потребно је само да имате довољно крипто средстава да их уложите као залог.
Хајде да сада погледамо неке од предности и недостатака позајмљивања криптовалута.
За и против позајмљивања криптовалутама
За 👍
- Крипто зајмови су доступни сваком појединцу без гледања уплатница или отварања рачуна у банци.
- Обично зајмопримци могу добити кредит у року од неколико сати.
- Крипто позајмљивање је много сигурнија опција у поређењу са опцијом П2П позајмљивања. Крипто средства која се користе као колатерал у крипто позајмљивању су високо ликвидна.
- Ако користите аутоматизоване платформе за позајмљивање, остваривање пасивног прихода кроз крипто дивиденде је лако.
- Стопе задуживања су прилично ниске на платформама за позајмљивање у поређењу са другим банкарским кредитима.
Против 👎
- Крипто средства су веома нестабилна. Можете позајмити стабилне цоине на различитим платформама да бисте превазишли овај проблем.
- Да бисте учествовали у активностима крипто позајмљивања, морате да ставите своју криптовалуту у дигитални новчаник. Проблем је у томе што су дигитални новчаници мање сигурни од физичког новчаника као што је Ледгер.
- Безбедност платформе постаје велика брига са порастом случајева крађе криптовалута.
- Одређене платформе вам омогућавају да уложите своју криптовалуту само на одређени период. Морате одабрати платформу која нема фиксне услове периода.
Закључак
Ако сте одлучили да почнете са крипто позајмљивањем, онда можете погледати неколико платформи као што је ЦелзијусБлоцкФи, Иоуходлер, и још. Ове платформе ће вам помоћи да одредите која је права за вас. Права платформа може олакшати ствари и такође повећати ваше приносе улагања на следећи ниво.
Дакле, морате бити опрезни при одабиру било које платформе за кредитирање.
Можда ћете бити заинтересовани да прочитате: Најбоље платформе за кредитирање криптовалута