Отворено банкарство се односи на праксу пружања приступа финансијским подацима клијената банке трећим добављачима финансијских услуга уз помоћ АПИ-ја.
Традиционално, само ви и банка можете да приступите финансијским подацима, али са отвореним банкарством, услуге трећих страна такође могу да користе неке од тих финансијских података и имплементирају нове функције у своје апликације како би побољшале корисничко искуство.
Преглед садржаја
Како функционише отворено банкарство?
Отворено банкарство функционише тако што безбедно излаже финансијске податке клијента услузи треће стране, као што је апликација за плаћање или алатка за финансијску анализу.
Извор: уннак.цом
Уз помоћ отвореног банкарства можете вршити плаћања, примати награде и анализирати своје трансакције користећи апликације трећих страна.
Постоје неке варијације у отвореном банкарству широм света. У неким деловима света, то је регулисано; у другима је вођена индустријом.
Најбољи пример отвореног банкарства је услуга УПИ (Унифиед Паиментс Интерфаце) у Индији. Омогућава корисницима да управљају више банковних рачуна на једној мобилној апликацији и такође врше тренутне трансакције у реалном времену.
Шта је АПИ за отворено банкарство?
Отворени банкарски АПИ је безбедан канал преко којег банке и друге финансијске институције могу да деле податке о клијентима са независним добављачима услуга. То је капија за беспрекоран пренос података без угрожавања безбедности.
Предности АПИ-ја за отворено банкарство
Не постоји само један корисник отворених банкарских АПИ-ја. То користи клијентима, банкама, финансијским институцијама и предузећима заједно.
Ево неких од предности отворених банкарских АПИ-ја:
- Персонализација: Корисна је за предузећа јер могу да конвертују податке о купцима у персонализовано искуство.
- Искуство корисника: Потрошачи имају користи од овога због иновација и конкуренције у стварању бољих услуга.
- Виша стопа конверзије: Персонализација и одлично корисничко искуство доводе до виших пословних стопа конверзије.
- Личне финансије: Корисници могу да доносе информисане одлуке и мудро троше користећи различите финансијске алате које пружају услуге трећих страна.
- Смањени трошкови услуге: Купци имају користи од овога због конкуренције на тржишту.
- Безбедност: Подаци се безбедно преносе између пружаоца финансијских услуга и власника података помоћу робусних АПИ-ја.
Уз то, хајде да погледамо неке отворене банкарске АПИ-је и видимо шта они имају да понуде.
Пројекат отворене банке
Пројекат отворене банке је колекција АПИ-ја отвореног кода које користи преко 11.000 програмера и финтецх компанија. Направљен је имајући на уму финтецх програмере и пружа приступ различитим алатима за бољу продуктивност програмера.
Неки од АПИ-ја обезбеђених у оквиру пројекта отвореног банкарства укључују:
- Рачуни – Можете приступити листи рачуна и њиховом стању.
- Трансакције – Историја трансакција вам је доступна преко овог АПИ-ја.
- Плаћања – преко њега можете покренути плаћања.
- КИЦ – Изведите КИЦ (Кнов Иоур Цустомер) користећи овај АПИ.
Подржава регионалне стандарде отвореног банкарства и оквире као што су УК Опен Банкинг & Берлин Гроуп.
Басик
Басик је платформа која вам омогућава да приступите финансијским подацима корисника преко једног АПИ-ја. То ради на начин у складу са ЦДР-ом (Цонсумер Дата Ригхтс). ЦДР је систем којим управља АЦЦЦ (Аустралска комисија за конкуренцију и потрошаче) за потрошаче да безбедно приступају и деле податке које предузећа поседују о њима.
Басик је доступан само у Аустралији и Новом Зеланду и подржава 146 финансијских институција. Ево неких карактеристика Басик-овог АПИ-ја:
- Сигурна повезаност са подацима – Усклађеност са ЦДР-ом чини АПИ безбедним и вођен пристанком.
- Контролна табла у реалном времену – Преузми банковне трансакције и стања рачуна на захтев.
- Финансијски увид – анализирајте трошкове, имовину и обавезе.
Пружа податке који се односе на рачуне, трансакције, трошкове, приходе, имовину, обавезе, хипотеке и идентитет корисника.
Финицити
Финицити је отворена банкарска платформа компаније Мастерцард. Његови отворени банкарски АПИ-ји стављају клијента на одговорност за своје податке ради боље безбедности. Подржава више од 10.000 финансијских институција широм САД.
Финицити АПИ подржава управљање:
- Рачуни
- Средства
- Банкарски изводи
- Плаћања
- Портфолио
- Извештаји
- Трансакције
- Аналитика и атрибути
- Институције
Поврх тога, може да управља и студентским кредитима. Према Мастерцард-у, „Финицити-јева отворена банкарска платформа модернизује екосистем студентских зајмова са беспрекорним приступом висококвалитетним, нормализованим, свеобухватним подацима о студентским кредитима у реалном времену.“
Интеграција вештачке интелигенције и дубоког учења за пружање софистицираних увида је кључна карактеристика отворене банкарске платформе финицити.
Апигее
Апигее је АПИ управљање као и развојна платформа. Његове компоненте се састоје од Апигее рунтиме-а, ГЦП услуга и позадинских услуга. Све ове компоненте пружају пристојно решење за управљање АПИ-јем, креирање, безбедност и рад.
Гоогле је купио Апигее 2016.
Апигее такође пружа решење за отворено банкарство са својим АПИ за отворено банкарство. Усклађен је са стандардима као што су Опен Банкинг (УК), ЦДР (Аустралија), ПСД2 (ЕУ) и Система Финанцеиро Аберто (Бразил).
Плаид
Плаид је финтецх алат који омогућава предузећима да безбедно приступе финансијским подацима клијената преко АПИ-ја и, заузврат, добијају накнаду од предузећа која га користе.
Делује као међуверзија између предузећа и банака. Венмо, Цхиме, Даве и друге апликације за крајње кориснике користе Плаид за пружање финансијских услуга својим корисницима.
Тренутно се повезује са преко 11.000 финансијских институција широм САД, Канаде и Европе. Ево како то функционише:
Плаид можете користити за следеће функције које нуди:
- Потрошачка плаћања
- Банк онбоардинг
- Управљање кредитом
- Плаћање рачуна за предузећа
- Управљање личним финансијама
Плаид је бесплатан за развојне сврхе, али такође нуди план цена по принципу „паи-ас-иоу-го“, као и прилагођени план цена.
Тинк
Тинк је отворена банкарска платформа са седиштем у Европи, која омогућава приступ финансијским подацима потрошача предузећима, банкама и финтецх стартупима. То им омогућава да креирају иновативније и боље финансијске услуге како би привукле потрошаче.
Тинк је основан 2012, а касније га је купила Виса 2022.
Банке могу добити следеће погодности коришћењем Тинка:
- Привуците нове купце
- Повећајте ангажовање
- Побољшано позајмљивање новца
Осим у банкарству, Тинк има и друге случајеве употребе у индустријама попут позајмљивања и плаћања. Тинк обезбеђује само један АПИ, што је довољно за управљање банковним рачунима у апликацијама крајњих корисника. Такође је компатибилан са ПСД2.
Подржава преко 3400 банака и финансијских институција и има око 10 000 програмера који користе АПИ.
Тинк нуди демо свог фронт-енд СДК-а који можете користити да испробате различите услуге.
Трулаииер
Труелаиер је АПИ платформа за програмере која пружа отворене банкарске услуге финтецх-у. Он агрегира АПИ-је различитих банака и комбинује их у један АПИ за коришћење у предузећима.
Труелаиеров АПИ је подељен на више производа:
- АПИ за плаћања
- Дата АПИ
- Цоннецтионс АПИ
- Сигнуп+ АПИ
- АПИ за верификацију
Распрострањен је широм Велике Британије, Европе и Аустралије и чини 50% отвореног банкарског саобраћаја у УК, Шпанији и Ирској.
Завршне речи
Отворени банкарски АПИ-ји користе модеран приступ за представљање података потрошачу уместо традиционалног банкарства. Омогућава различитим предузећима да иновирају и да се такмиче једни са другима, што на крају доводи до бољих производа и услуга.
Безбедност и регионална усклађеност су кључне ствари које треба да имате на уму када бирате АПИ за отворено банкарство. Такође зависи од случаја употребе ваше апликације.
Затим погледајте најбоље АПИ-је за трговце за интеграцију у финансијске производе.