Да ли знате да је једноставан чин провере вашег кредитног резултата добар начин да побољшате свој кредит?
Да, то је зато што то може значити превару или грешку ако приметите пад у вашем кредитном резултату без икаквог разлога. Ако сазнате о овоме довољно рано, помоћи ће вам да то решите на време. На овај начин си бољи од 54% одраслих који никада проверите њихов кредитни резултат.
Данас је лако проверити један од најважнијих резултата у вашем финансијском животу – ваш кредитни резултат. Потребно је добро познавање вашег кредитног резултата пре него што се пријавите за хипотеку, зајам за аутомобил или било који други зајам. На тај начин ћете знати да ли се квалификујете за такве кредите и камате које ће се примењивати. Укратко, ваш кредитни резултат показује колико сте кредитно способни.
Преглед садржаја
Шта је кредитни резултат?
Ово је троцифрени број који се обично креће од 300 до 850, а добијен је анализом ваше кредитне историје. Овај број ће зајмодавцима дати представу о томе колико лако можете да отплаћујете зајмове или колико је ризично позајмљивати вам новац. Разматра се неколико фактора за добијање вашег кредитног резултата, као што је колико вам је потребно да отплатите своје кредите, историја плаћања, претходни кредитни рачун, дужина кредитне историје и други.
Ако имате већи резултат на кредиту, велика је могућност да зајмодавци пристану да вам дају новац. С друге стране, ако је ваш кредитни резултат на ниској страни, можда вам неће бити одобрен зајам или хипотека, а чак и ако вам буде одобрен, платићете већу камату. Ваш кредитни резултат није важан само за вас, већ и за вашег послодавца, станодавца и осигуравајућа друштва.
Опсег резултата варира у зависности од модела који се користи за израчунавање, као и од кредитног бироа који се користи. Обично се користе два модела – ФИЦО и ВантагеСцоре модели. Опет, у употреби су три кредитна бироа: Екпериан, Екуифак и Трансунион. Већина зајмодаваца радије користи ФИЦО модел. Најмање до 90% доноси одлуку о кредитирању на основу ФИЦО модела.
Оба модела имају много сличности. На пример, опсег резултата је 300-850 у оба. Опет, историја плаћања је најутицајнији фактор у одређивању вашег резултата у оба модела. Разлика између њих долази у томе како они теже и рангирају ваше кредитне резултате.
Како се израчунава кредитна оцена?
Да бисте израчунали ваш кредитни резултат, модел кредитног оцењивања (ФИЦО и ВантагеСцоре) користи неколико различитих фактора који су релевантни за ваш кредитни профил. Године 1989. Фаир Исаац Цорпоратион је покренула ФИЦО модел бодовања за зајмодавце, док су три главна бироа за потрошачке кредите увела ВантагеСцоре модел 2006. Они користе различите методе да би добили ваш кредитни резултат. Због тога се резултати могу незнатно разликовати.
За ФИЦО, ово су фактори које узимају у обзир при израчунавању вашег резултата:
- Дужина кредитне историје: Ово је дужина времена током које сте имали кредит и додаје око 15% укупном резултату.
- Историја плаћања: Ово показује да ли сте на време платили своје претходне кредитне рачуне и додаје око 35% на резултат.
- Кредитна комбинација: Ово су различити кредитни производи које имате, а укључује ваше кредите на рате, кредитне картице, финансијску компанију, хипотекарне кредите и још много тога. Овај фактор чини 10% вашег резултата.
- Износи дуговања: Укупан износ кредита и зајмова које тренутно користите у поређењу са вашом стопом коришћења. Стопа се заснива на износу доступног кредита који користите и даје 30% на укупан кредитни резултат.
- Нови кредит: Ово значи учесталост нових кредитних рачуна које отварате и за које се пријављујете. То чини преосталих 10% вашег кредитног резултата.
За бирое који користе модел ВантагеСцоре, ово је оно што сматрају да би добили ваш резултат.
- Изузетно утицајан: Ваша историја плаћања је најутицајнији аспект вашег резултата.
- Веома утицајан: Проценат коришћеног кредитног лимита је следећа ствар коју разматрају.
- Веома утицајан: Старост и врста кредита су други веома утицајни фактори.
- Умерено утицајно: Ово је место где су вам додати укупна стања и дуг.
- Мање утицајни: Ваш расположиви кредит је једна од мање утицајних ствари које сматрају.
- Мање утицајни: Још једна ствар коју сматрају мање утицајном је ваше недавно кредитно понашање и упити.
Па који би требало да проверите? И једно и друго је важно и добро је проверити оба када желите да сазнате свој кредитни резултат. То је зато што не знате шта ће ваш потенцијални зајмодавац користити, па је најбољи начин да добијете тачан увид у свој резултат да користите оба модела. Осим тога, бесплатно је проверити свој кредитни резултат, па само напред и користите два. Помаже вам да донесете боље одлуке о својим финансијама.
Као што многи људи погрешно верују, провера вашег кредитног резултата неће негативно утицати на ваш резултат. Остале ствари које неће негативно утицати на ваш резултат су ваша раса, године, приход, брачни статус, стање на рачуну за пензионисање, религија, имовински капитал, националност, нето вредност, образовање, пол, политичка опредељења, историја запослења, занимање, пребивалиште, послодавац, итд.или укупна средства. Све су то заблуде. Стално пратите свој резултат, јер има много предности.
Па како да провериш? Постоје ли алати који могу помоћи?
Захваљујући технологији, сада имате алате који ће вам помоћи да пратите, надгледате и лако проверите свој кредитни резултат. Ево осам алата који ће вам помоћи да останете на врху свог кредита.
Екпериан
Овај алат долази из организације Екпериан, један од три главна кредитна бироа који прате промене у вашем кредитном профилу. Они нуде савете о променама у вашем кредитном здрављу, аналитичке алате, кредитне извештаје и потрошачке услуге за клијенте широм света.
Екпериан има своје корпоративно седиште у Даблину у Ирској и нуди бесплатне и плаћене верзије своје апликације. Са њиховом бесплатном верзијом, која се зове Цредитворкс Басиц, видећете свој Екпериан кредитни извештај и ФИЦО резултате једном месечно. У плаћеној верзији, која се зове Цредитворкс Премиум, биће вам обезбеђен комплетан пакет који укључује праћење кредита.
Најбоља особина: Добијате свој месечни ФИЦО резултат који се ажурира сваких 30 дана на основу информација у вашем Екпериан кредитном извештају.
Екуифак
Овај алат је из Екуифак, један од водећих провајдера кредитних података широм света са милионима клијената. Са седиштем у Атланти, Џорџија, Екуифак има канцеларије у различитим земљама широм света и користи се за кредитно извештавање широм света. Уз овај алат, добићете бесплатан годишњи кредитни извештај сваке године. Имају друге планове који се крећу од бесплатних до 14,94 долара месечно.
Екуифак вам даје приступ бесплатним кредитним извештајима сваке од три водећа кредитна бироа сваке недеље. Приступ свом кредитном извештају добијате једном у три месеца или када се у ваш извештај дода нешто ново.
Најбоља особина: Такође можете користити Екуифак да проверите кредитни резултат предузећа преко њихових услуга познатих као Бусинесс Цредит Екпресс.
потера
Цхасе нуди бесплатну алатку која ће вам помоћи са резултатом под називом Цхасе Цредит Јоурнеи. Помоћу ове алатке бићете обавештени ако ваши подаци буду проваљени или изложени на мрачном вебу и примаћете упозорења која ће вам помоћи да заштитите свој идентитет и кредит.
Цхасе алат вам такође даје увиде које можете користити за изградњу и одржавање кредита. Да бисте приступили алату, потребно је да се пријавите на свој Цхасе онлајн налог и видећете свој кредитни резултат видљиво приказан на почетној страници. Бесплатни резултат на Цхасе Цредит Јоурнеи се ажурира сваке недеље. Резултат који добијате од Цхасе-а је ВантагеСцоре 3.0 од ТрансУниона.
Најбоља особина: Они вам пружају бесплатну заштиту од крађе идентитета.
Кредитно
Кредитно је бесплатна алатка коју можете користити да пратите свој кредит који нуди Цапитал Оне. Не морате да будете купац Цапитал Оне пре него што имате приступ овом алату. То је јединствена услуга која пружа недељни кредитни резултат преко Трансунион-а, што је боље од препоручене месечне провере.
Уз овај алат, такође ћете добити алат за симулатор кредита који можете користити за тестирање различитих сценарија у којима можете побољшати свој резултат.
Уз Цредитвисе, добијате недељни ВантагеСцоре кредитни резултат на основу информација у вашем ТрансУнион кредитном извештају. Иако ово није ФИЦО резултат, није идеалан, али ипак је боље него ништа јер вам даје преглед вашег кредитног века.
Најбоља особина: Они су искључиво фокусирани на праћење вашег кредитног резултата и кредитног извештаја.
Цредит Карма
Цредит Карма је бесплатан алат који је фокусиран искључиво на кредит. Овај алат вам помаже да добијете стопу искоришћења кредита, старост вашег кредитног налога и још много тога. Такође вам може дати неколико савета о томе где да направите неке позитивне промене и како да их направите. Ове позитивне промене могу повећати ваш резултат и рећи вам неколико начина да избегнете његово смањење.
Цредит Карма ради са два од три кредитна бироа, Екуифак и Трансунион, како би вам пружила бесплатне кредитне резултате и кредитне извештаје. Користи модел бодовања ВантагеСцоре 3.0 за израчунавање вашег кредитног резултата.
Најбоља особина: Ова апликација вам такође чини доступним алатку за кредитне спорове и процену одобрења кредита.
Цредит Сесаме
Овај алат има и бесплатне и плаћене варијације. Уз бесплатну функцију, добићете месечна ажурирања о праћењу кредитног резултата. За поређење, плаћено чланство вам даје додатне алате као што су подршка уживо 24/7, праћење крађе идентитета и чешћи кредитни резултати. Цредит Сесаме ће вам дати приступ вашем ВантагеСцоре-у директно из Трансунион-а.
Даје вам персонализоване савете на основу ваших кредитних циљева и профила. Постоје опције које можете користити за смањење плаћања ако плаћате више накнада и камата користећи овај алат. Ова апликација такође пружа кредитно праћење и безбедносна упозорења у случају да је ваш профил угрожен.
Најбоља особина: Цредит Сесаме има осигурање од крађе идентитета од 50.000 долара које покрива документе и правне трошкове.
Етмонеи
Ово је још један бесплатни алат који можете користити да бесплатно проверите свој кредитни резултат. Можете користити Етмонеи да бисте знали колико је ваш резултат добар, стекли увид, откључали понуде зајма које одговарају вашем резултату и проверите свој резултат за 30 секунди. Све што треба да урадите је да додате своје име у апликацију, верификујете свој број мобилног телефона и извештај је спреман.
Овај алат долази са највеће интегрисане платформе за личне финансије у Индији и ради са кредитним бироом Екпериан. Такође можете користити њихову андроид апликацију да проверите свој кредитни резултат.
Најбоља особина: Добијте свој резултат само помоћу броја мобилног телефона и имена.
ЦлеарСцоре
Витх ЦлеарСцоре, добићете бесплатну заштиту идентитета и моћи ћете бесплатно да проверите свој кредитни резултат. Такође ћете моћи да пронађете одличне понуде за кредитне картице и зајмове за вас, као и да проверите колика је вероватноћа да ћете бити прихваћени пре него што се пријавите. На овај начин ћете знати шта зајмодавци виде када се пријавите за кредит.
Они ажурирају ваш кредитни резултат сваког месеца у зависности од тога када се региструјете. Такође можете да користите њихову функцију временске линије да видите колико се ваш резултат развио током времена.
Најбоља особина: Њихов извештај вам даје детаље о вашем резултату, детаљима о кредитном рачуну и још много тога.
Ствари које могу утицати на ваш кредитни резултат
Са овим горе наведеним алатима, можете лако да проверите свој кредитни резултат кад год желите. Од суштинског је значаја да често проверавате свој резултат јер вам то помаже да боље управљате својим финансијским животом. Многи људи не проверавају због погрешног уверења да провера кредитног резултата доводи до пада вашег резултата. Напротив, провера вашег резултата је меко повлачење, тако да не утиче негативно на ваш резултат. Ево неких ствари које могу утицати на ваш кредитни резултат.
- Неотплата или касна отплата кредита. Када пропустите уплату на кредит, чак и ако је то само једном, ваш резултат ће бити значајно погођен.
- Добра комбинација разноврсног портфеља кредитних рачуна, укључујући студентске зајмове, зајмове за аутомобиле, хипотеке, кредитне картице и друге кредитне производе, утиче на ваш резултат. Различити кредитни производи подижу ваш резултат, што указује да можете веома добро да управљате низом кредита.
- Укупан износ револвинг кредита који тренутно користите подељен је укупним износом свих ваших револвинг кредитних лимита. Однос даје добру представу о томе колико дугујете.
- Број нових налога које сте отворили и број тешких упита на вашем налогу су други фактори који утичу на ваш резултат. Превише нових кредитних рачуна указује на ризик, па ће ваш резултат бити низак.
- Старост вашег најстаријег кредитног налога, старост вашег најновијег кредитног налога и просечна старост свих ваших налога се користе за означавање колико дуго имате кредитни налог.
- Одржавање ниске искоришћености кредита помаже вашем кредитном резултату, док висока искоришћеност негативно утиче на то.
- Више захтева за кредит у кратком временском оквиру такође утиче на ваш резултат.
Реч опреза у вези провере кредитних резултата на мрежи 👩🏫
Једна од најбољих ствари које можете учинити за себе је да знате свој кредитни резултат. Добар кредитни резултат је од суштинског значаја за финансијску стабилност и морате да знате свој резултат пре него што донесете значајну финансијску одлуку. Свој резултат можете добити бесплатно од три главна кредитна бироа користећи горе наведене алате.
Иако је добро често проверавати свој кредитни резултат, морате бити опрезни, посебно када проверавате на мрежи. Не би требало да стављате своје податке на сваку веб локацију коју видите на мрежи, а која тврди да вам помаже да проверите свој кредитни резултат. Можда несвесно ставите своје финансијске податке у руке хакера или крадљиваца идентитета.
Уверите се да користите одобрене и признате алате попут оних наведених у овом чланку.